《中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告2019》顯示，居民對(duì)于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力自評(píng)估的分?jǐn)?shù)較低。而且，65%的家庭無(wú)法承受投資本金的損失。這一點(diǎn)在《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》中也得到了印證，2022 年理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守。

當(dāng)前，監(jiān)管政策影響、資管新規(guī)深化和凈值化轉(zhuǎn)型推進(jìn)的語(yǔ)境下，在幫助客戶(hù)精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，合理規(guī)避方面，對(duì)理財(cái)師提出了更高的要求。

這篇文章就和大家聊一聊，理財(cái)師如何幫助客戶(hù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)？

01 投資者的適當(dāng)性

投資理財(cái)服務(wù)中，對(duì)于投資者適當(dāng)性的關(guān)注十分重要。它決定了理財(cái)師向投資者推薦哪些產(chǎn)品，如何幫助投資者作出與之風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配的投資決策。

因此，理財(cái)師在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估與持續(xù)評(píng)估尤為重要，不但是準(zhǔn)確把握客戶(hù)信息的要點(diǎn)，也是向其精準(zhǔn)推薦理財(cái)產(chǎn)品的重要依據(jù)，同時(shí)還是糾紛發(fā)生時(shí)進(jìn)行抗辯保護(hù)自身合法權(quán)益的重要依據(jù)。

此外，在理財(cái)產(chǎn)品推薦上，理財(cái)師需關(guān)注以下三點(diǎn)：

資產(chǎn)的收益性：評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益、資金的投向、運(yùn)作模式是否可以滿(mǎn)足投資人的投資目標(biāo)和預(yù)期。

投資人的安全性：要關(guān)注和評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

產(chǎn)品的流動(dòng)性：確保資金可以投資的期限不能短于理財(cái)產(chǎn)品的期限，贖回限制條款不影響投資人的流動(dòng)性需求。

02 理財(cái)服務(wù)“軟實(shí)力”

能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的幫助客戶(hù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，不但要求理財(cái)師對(duì)投資人進(jìn)行正確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，還需要對(duì)宏觀市場(chǎng)有所判斷；對(duì)微觀市場(chǎng)具體的產(chǎn)品、投資對(duì)象，收益情況、風(fēng)險(xiǎn)承受情況等進(jìn)行研判；并能夠運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、心理分析能力等，對(duì)資產(chǎn)市場(chǎng)及投資者個(gè)人狀況進(jìn)行精準(zhǔn)的評(píng)估和匹配。

內(nèi)容來(lái)自：《CFP國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)證培訓(xùn)課程》

比如：對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件解讀時(shí)，要向投資者闡明理財(cái)產(chǎn)品的估值原則和方法、擬投資市場(chǎng)和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、如何進(jìn)行認(rèn)購(gòu)和贖回安排等。讓客戶(hù)能夠準(zhǔn)確理解其中的含義，并準(zhǔn)確表達(dá)出主觀投資意愿，從而能夠更具針對(duì)性的提供投資理財(cái)服務(wù)。

03 規(guī)范服務(wù)，防止誤導(dǎo)

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)日益規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化，理財(cái)師更需誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職的履行“受人之托、代人理財(cái)”的職責(zé)，不誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪M(jìn)行客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，不誤導(dǎo)投資者或代為操作。

落實(shí)到具體的實(shí)務(wù)操作中，理財(cái)師需要在客戶(hù)信息收集、投資者主觀意愿客觀化、服務(wù)細(xì)節(jié)把控和傳統(tǒng)服務(wù)革新四個(gè)方面下功夫，盡己所能的做到依據(jù)客戶(hù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，向其推薦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

最后，理財(cái)師要清晰的認(rèn)識(shí)到自身和客戶(hù)之間的相輔相成關(guān)系，只有為客戶(hù)提供了有價(jià)值的服務(wù)，才能獲得更廣闊的職業(yè)發(fā)展前景。

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