4月份的時候，二師姐就提醒大家，保險的預(yù)定利率將要降到3%。

幾個月過去了，不了解內(nèi)情的朋友，還以為是在搞饑餓營銷。

沒想到短短幾天，局勢就已經(jīng)確定。

目前已經(jīng)有幾十家保險宣布，7月31號前3.5%的產(chǎn)品都要沒了。

預(yù)定利率3.5%的增額壽、年金險、重疾險和定期壽險，以及保底利率2%以上的萬能賬戶，差不多都要和大家說拜拜了。

二師姐整理了一份表格：

這就意味著，留給大家的時間，只剩4天了。

二師姐拿到預(yù)定利率3%的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)對我們的影響還挺大的。

比如少兒重疾險漲價9%-27%左右，定期壽險漲價30%+。

存同樣多的錢，增額壽將少賺106萬...

01

如果從下個月開始，預(yù)定利率降到了3%，對咱們最大的一個影響是：

投保增額壽、年金險、教育金類儲蓄險，收益會降低。

很多人還沒認識到問題的嚴(yán)重性，預(yù)定利率3.5%和3%的增額壽，實際收益上能相差上百萬。

二師姐拿預(yù)定利率3.5%的金滿意足典藏版，和預(yù)定利率3%的傳家有道尊享版2.0作了對比。

假如30歲老王，每年交5萬，交10年：

預(yù)定利率3.5%和3%的增額壽，現(xiàn)金價值和實際收益率的差距，都非常明顯。

如果選擇10年交，這兩款產(chǎn)品，都是第9年，現(xiàn)金價值超過已交保費。

第9年的時候，總共投入了45萬，金滿意足典藏版能拿到479140塊錢。

傳家有道尊享版2.0，只能拿到466375塊錢，此時已經(jīng)少賺了12765塊錢。

而且隨著持有時間越長，差距會越來越大。

比如持有30年，存在金滿意足典藏版里的50萬，已經(jīng)增值到了1188240塊錢。

而傳家有道尊享版2.0里的50萬，只增值到了972990塊錢，少賺了21萬5250塊錢。

如果持有62年，存在金滿意足典藏版里的50萬，增值到了357萬2695塊錢。

是已交保費的7倍多，此時復(fù)利收益率達到3.47%，折算成單利收益率是10.69%。

同樣是持有62年，傳家有道尊享版2.0的50萬，只增值到了250萬4965塊錢，是已交保費的5倍。

復(fù)利收益率只有2.84%，折算成單利收益率只有6.97%。

也就是說，下個月你只能買3%的增額壽了。

同樣是存50萬，持有62年，會比現(xiàn)在買少賺106萬7730塊錢。

這就是3.5%和3%的增額壽，真實的差距。

不止增額壽，對年金險的影響也是這么大。

如果你需要投保增額壽或者是年金險，那自然是現(xiàn)在買更劃算。

投入同樣多的錢，早幾天買，就多賺幾十萬，甚至是上百萬。

二師姐在2021年，就給自己配置了總保費100萬的增額壽。

又先后給自己配置了上百萬保費的年金險，這個月看到3.5%的產(chǎn)品要沒了，又有了危機感。

又給自己配置了兩份年金險，分別是光明慧選和鑫佑所享。

光明慧選7月13號就不賣了，鑫佑所享7月18號已經(jīng)下架了躉交版，7月31號也會沒。

02

預(yù)定利率降到3%，大家除了買增額壽和年金險，收益會降低。

咱們還要面對一個事實，以后買重疾險和定期壽險，要多花錢。

當(dāng)前已經(jīng)來了幾款預(yù)定利率3%的重疾險和定期壽險，二師姐對比了，有些情況下漲幅非常大。

比如孩子的重疾險，保費漲幅高達27%。

我拿來對比的，都是君龍人壽的少兒重疾險。

預(yù)定利率3.5%的小青龍，和預(yù)定利率3%的小青龍2號。

在保障差不多的情況下，同樣是投保50萬保額，保終身，30年交：

如果選擇重疾賠多次+中癥+輕癥+疾病關(guān)愛金，0歲寶寶投保小青龍2號，漲價9%左右。

如果加上身故責(zé)任，那漲幅就更夸張了。

0歲男寶投保小青龍2號，漲價24.6%。

0歲女寶投保小青龍2號，漲幅更大，漲價27.8%。

我還對比了成年人的重疾險，如果給孩子買，保費漲幅高達19%。

二師姐拿來對比的產(chǎn)品是，預(yù)定利率3.5%的超級瑪麗8號，和預(yù)定利率3%的超級瑪麗9號。

咱們來算一下，還是投保50萬保額，保終身，30年交：

如果只選擇基礎(chǔ)保障，30歲成年人投保，男女每年保費貴了兩百多塊錢，漲幅5%左右。

這個保費漲幅算小的，但如果給小孩投保，保費漲幅就比較大了。

比如給0歲寶寶投保，每年保費漲價19%左右。

這只是選擇的基礎(chǔ)保障，如果加上身故責(zé)任，漲幅會更大。

二師姐拿到預(yù)定利率3%的產(chǎn)品，對比后發(fā)現(xiàn)，這次壽險的漲幅非常大。

我對比的是預(yù)定利率3.5%的定海柱3號，和預(yù)定利率3%的頂梁柱定期壽險3.0。

假如投保100萬保額，保到60歲，30年交。

我都選擇的，投?；A(chǔ)保障+猝死關(guān)愛金：

投保預(yù)定利率3%的頂梁柱定期壽險3.0，30歲男性，每年保費漲幅35%。

30歲女性投保，漲幅也很大，漲價了34%。

所以就目前預(yù)定利率3%的重疾險和定期壽險來說，對我們的主要影響有兩方面。

①對孩子投保重疾險影響非常大，保費漲幅在9%-27%左右。

②對想投保定期壽險和重疾險想加身故責(zé)任的朋友，影響也非常大，保費漲幅在24%-35%左右。

想投?；蚣颖Ｖ丶搽U、定期壽險的朋友們，僅剩的4天里要抓緊了解。

晚幾天再買，就要多花不少錢。

03

其實這不是保險行業(yè)的第一次調(diào)整了，當(dāng)然照趨勢看，也不可能是最后一次。

2019年的時候，預(yù)定利率4.025%的年金險，全面下調(diào)到了3.5%。

2021年，受互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)影響，不僅重疾險和定期壽險大規(guī)模下架。

增額壽和年金險也大規(guī)模下線，尤其是增額壽，這兩年收益一直在下調(diào)。

咱們看利率走勢，還有下調(diào)的空間。

就拿咱們鄰國日本的壽險預(yù)定利率來看，從八九十年代的6%，一路降到2%，目前更是低到1%...

從3.5%降到3%，可能只是一小步，后面還有更大的降幅等著咱們...

這個階段，想投保的朋友一定要盡快咨詢。

只剩4天時間了，再不入手，以后投保重疾險和定期壽險要多花錢。

投保增額壽和年金險，想達到投保3.5%產(chǎn)品的效果，需要投入更多錢。

時間緊急，如何在最后幾天快速選對產(chǎn)品呢？

1、對于增額壽，我更推薦金滿意足典藏版。

收益第一梯隊不說，目前還支持加保，減保也非常靈活。

2、對于年金險，二師姐給大家準(zhǔn)備了兩個方案。

如果你想每年多領(lǐng)養(yǎng)老年金，選擇北極星。

比如基礎(chǔ)方案，不僅每年領(lǐng)錢多，還保證領(lǐng)取20年。

如果你覺得自己會長壽，想額外領(lǐng)祝壽金，選擇鑫佑所享。

鑫佑所享的優(yōu)勢是兼顧領(lǐng)養(yǎng)老金+保證領(lǐng)取，還能額外領(lǐng)祝壽金。

如果活到80歲、90歲、100歲，分別能額外領(lǐng)一筆祝壽金，最多能領(lǐng)6倍基本保額。

二師姐剛剛投保鑫佑所享，想要同款年金險的，可以放心沖。

增額壽和年金險的詳細測評，可以看這篇：好的增額壽和年金險，就這4款了！

3、成年人的重疾險，也有兩個高性價比的選擇。

如果想要單次賠付重疾險，建議選擇達爾文7號。

如果想要更全面的保障，建議選擇多次賠付重疾險守衛(wèi)者5號。

4、孩子的重疾險，高性價比的首選是小青龍。

重疾險的詳細測評在這里：7月重疾險要漲價？這5款性價比絕了！

5、當(dāng)前定期壽險的首選，是定海柱3號。

不僅基礎(chǔ)保障性價比高，可選責(zé)任也很豐富：定期壽險真便宜，一千塊換100萬身價！