凝望深淵——華瑞銀行2022年年報
凝望深淵——華瑞銀行2022年年報
上海華瑞銀行股份有限公司是全國首批試點的五家民營銀行之一，注冊資本30億元人民幣，由上海均瑤(集團)有限公司聯(lián)合滬上10余家民營企業(yè)發(fā)起。2014年9月26日獲中國銀監(jiān)會籌建批復(fù)，2015年1月27日獲開業(yè)批復(fù)，5月23日正式開業(yè)。截止2022年年末主要財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
2022年末，總資產(chǎn)規(guī)模為 423.77億元，較年初小幅度下降，營業(yè)收入9.7億元，較年初大幅度下降40%，利潤總額-4.98億，直接從21年的盈利2.47億到巨額虧損。高杠桿行業(yè)經(jīng)營波動確實很大。股東權(quán)益由于22年的虧損也下降了3億左右，看看具體經(jīng)營情況吧。
表面看不良貸款率1.86%，相對去年1.67%也算還過得去，撥備193%，撥貸3.61%，相比去年均有好轉(zhuǎn)，大概猜測主要還是資產(chǎn)規(guī)模下降，核銷也比較多。
公司存款255億，相比去年有所下降，個人和公司存款均有不同層度下滑，貸款總額251億，相比去年也有小幅下滑。
報告期內(nèi)，利息凈收入12.50億元，較上年減少6.70億元，降幅34.90%；其中：利息收入為24.31億元，較上年 減少7.9億元，降幅24.53%；利息支出11.81億元，較上年減少1.20億元，降幅9.24%。凈利差為2.53%，凈息差為 2.95%，同比分別下降1.36%和1.37% 。
公司經(jīng)營一般，但是財務(wù)數(shù)據(jù)披露還是挺豐富，貸款收益率終于不用猜了，公司貸款平均收益率7.95%，其實也不算高，中等吧，平均資產(chǎn)收益率5.74%，貸款以外的資產(chǎn)收益率太低，平均在3%左右，拉低了平均水平。
公司存款平均成本3.26%，高一些也算正常，預(yù)計加上業(yè)務(wù)管理費（營銷費），差不多4.26%，不算低。凈利差2.53%，略微低一些，如果資產(chǎn)質(zhì)量能控制住，其實還不錯。
年末撥備覆蓋率193.67%，較上年增加個3.47百分點，撥貸比3.61%，較上年增加個0.43百分點，有效 提高風(fēng)險抵補水平。各項資產(chǎn)減值損失計提情況如下表：
公司2022年新生成不良貸款6.5億，算是穩(wěn)住了吧。
公司非正常累貸款比例5.25%，不良貸款1.86%。凈利差只有2.53%，遠低于非正常貸款比例，如果加上核銷的7.45億貸款，不良貸款率是3.6%左右了，也遠高于凈利差。只能說，資產(chǎn)質(zhì)量提升還是任重道遠啊。
股東經(jīng)營也出現(xiàn)了問題，只能說，銀行確實不是所有人都能經(jīng)營的好的，希望控制好資產(chǎn)質(zhì)量，監(jiān)管關(guān)注和股東的關(guān)聯(lián)交易吧，希望民營銀行能夠正常發(fā)展。（轉(zhuǎn)自“日進跬步”）
