今天上知乎，碰到了有人邀請(qǐng)回答一個(gè)問題：想問問，有什么保險(xiǎn)靠譜？

我覺得有幾點(diǎn)可以說下，首先靠譜我認(rèn)為可以分為兩塊來講，選一個(gè)靠譜的品牌或公司，選一個(gè)靠譜的人。

第一、選一個(gè)靠譜的品牌或公司，可以盡量選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的公司，雖然說對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)法第九十二條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，其客戶的保單權(quán)益及利益，不因保司破產(chǎn)而受影響，可以由其他經(jīng)營(yíng)人壽業(yè)務(wù)的保司接受轉(zhuǎn)讓，就是說破產(chǎn)了有人接盤，但沒有說100%保障保單持有人的權(quán)益。

所以《保險(xiǎn)法》只是規(guī)定了一個(gè)大的架構(gòu)，具體怎么執(zhí)行還要看《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，保險(xiǎn)保障基金可以理解為人壽保單最終的接盤俠，但最新的《管理辦法》第二十二條也提到了：被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司的清算資產(chǎn)不足以償付人壽保險(xiǎn)合同保單利益的，保險(xiǎn)保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救助：

（一）保單持有人為個(gè)人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的90％為限；
（二）保單持有人為機(jī)構(gòu)的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的80％為限；
（三）對(duì)保險(xiǎn)合同中投資成分等的具體救助辦法，另行制定。

特別是第三條關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)合同投資成分等的具體救助辦法，可能將導(dǎo)致一些投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等有投資成分的保險(xiǎn)不一定在保障基金兜底范圍。但重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定額壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)不受此《管理辦法》影響，很多小的保司此類產(chǎn)品性價(jià)比很高，且有保險(xiǎn)公司十大安全機(jī)制來約束此類保司，所以產(chǎn)品一樣靠譜。

那怎么篩選一家好的保司呢，首先保司品牌知名度大不一定就是產(chǎn)品優(yōu)秀，很多低調(diào)的保司，償付能力也不錯(cuò)、公司實(shí)力也強(qiáng)，因?yàn)閺V告打得少只是大眾沒有了解過。

其次即使在一家保司內(nèi)，也不是所以產(chǎn)品都能打，性價(jià)比特別高。這里就要說下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相對(duì)于保險(xiǎn)代理人的優(yōu)勢(shì)了，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以簽約多家保司，像明亞簽約了100多家保司，1000多個(gè)產(chǎn)品，產(chǎn)品和公司的豐富度決定了一定能從中找到貼合客戶需求的產(chǎn)品，并根據(jù)客戶的產(chǎn)品需求從中篩選出讓客戶滿意的保司或品牌。

再說下明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：1、明亞與不同合作的保險(xiǎn)公司在同類產(chǎn)品同一渠道同樣繳費(fèi)年限傭金幾乎無差異化，在產(chǎn)品銷售導(dǎo)向上保證了相對(duì)客觀中立，所以明亞的客觀中立，是體現(xiàn)在明亞的機(jī)制體制里面的。2、明亞不給任何合作的一家保險(xiǎn)公司承諾銷量，這個(gè)是非常至關(guān)重要的，這才是經(jīng)紀(jì)公司的本質(zhì)。

就是要選一個(gè)靠譜的人手上購(gòu)買。是不是靠譜，不管是保險(xiǎn)代理人還是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，都可以從以下三點(diǎn)來看：

1、貼合客戶需求，基于對(duì)客戶整體的一個(gè)了解，如家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)債情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、家庭結(jié)構(gòu)、身體情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，先給客戶解決目前急需處理的風(fēng)險(xiǎn)，并提出匹配滿足客戶的需求的方案。否則就會(huì)出現(xiàn)錢花了沒有解決問題的現(xiàn)象，因?yàn)檫@個(gè)也是目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀。很多人是買了一堆保險(xiǎn)，卻發(fā)現(xiàn)都是買錯(cuò)的，沒有碰到專業(yè)的人，所以要專業(yè)的人做專業(yè)的事。

2、長(zhǎng)遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃并做好服務(wù)，保險(xiǎn)絕不是一錘子買賣，客戶找到你，也是希望通過你的專業(yè)來?yè)Q取他的時(shí)間，他可以把精力投入到自己的事業(yè)里，那么給客戶做好長(zhǎng)遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃價(jià)值就體現(xiàn)出來了，不止是在售前給客戶做需求分析，還有理賠前的就醫(yī)提示、跟醫(yī)生的交談措辭，更包括后續(xù)一些風(fēng)險(xiǎn)暴露前的查漏補(bǔ)缺工作，有很多人就是因?yàn)橐恍┘?xì)節(jié)上的問題導(dǎo)致不能理賠。

3、從客戶角度去思考解決問題或風(fēng)險(xiǎn)的方案，也就是宜人性，如跟客戶講解方案時(shí)盡量通俗化，讓客戶能聽懂。給客戶出方案時(shí)，盡量從客戶需求出發(fā)，可以給出自己的建議和邏輯，但不強(qiáng)加給客戶。

以上就是我的解答，希望你在買保險(xiǎn)的道路上不在迷茫，我們的愿景是要推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，讓每一個(gè)家庭擁有自己專屬的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，讓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成為一個(gè)時(shí)尚的職業(yè)，謝謝。