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從信用卡的相關(guān)管理條例來看，其實信用卡逾期后是有分期規(guī)定的，負(fù)債人申請信用卡二次分期，最長不得超過5年時間，停息掛賬的期限同樣也是5年時間，而這個二次分期的期數(shù)完全是要由銀行來決定的。

什么是停息掛賬？

一般指的是信用卡逾期之后，借款人因為某些特殊原因無法償還，和銀行協(xié)商進行的符合自身經(jīng)濟情況的還款形式。這種形式是為了能夠讓借款人盡最大可能進行還款，但卻改變不了其逾期的本質(zhì)，逾期記錄在還清所有欠款后仍將繼續(xù)保留5年。這種操作技術(shù)也叫個性化分期。

說到這里肯定會有人說，那我可以和銀行或貸款機構(gòu)提出個性化分期，完全就可以避免催收等問題。

確實停息可以解決很多煩惱，但是就算就有很多人知道有這個渠道方法，關(guān)鍵是不知道如何去辦理。或者自己直接給客服打電話申請，90%都是不同意的，或者延期太短，壓力也沒有減多少。下面整理的基本流程，希望能幫到各位。

停息掛賬的真正實操技術(shù)：

1.主動聯(lián)系銀行:“您好，xx銀行。我是誰？什么原因(經(jīng)營失敗、疫情、疾病、意外、家庭原因等。)，信用卡逾期不能一次性還，連最低都不能。我目前的收入是多少？除去必要的生活費，我每個月都能還?？梢约由?，我欠其他銀行信用卡多少，他們給我多少分期，提高成功率！

2.準(zhǔn)備好你的證明你債務(wù)情況的材料，收入證明，交給銀行。一般是征信報告、困難證明、負(fù)債截圖、網(wǎng)貸逾期截圖等。以及公司或單位出具的收入證明等。，證明你穩(wěn)定的還款能力和負(fù)債證明。

3.你給銀行什么樣的還款計劃？比如你想分12期，36期，最長60期，每期還多少錢。具體到詳細(xì)的數(shù)字。這個方案必須合理。你可以接受，銀行也可以。如果你欠了3萬，那么你應(yīng)該每月還1500，分20期免息，這是合理的。如果你想60期每月還500元，那就不太合理。銀行一般不會同意你的要求(除非有的銀行政策很好)。

4.認(rèn)真執(zhí)行，你會得到一個好的計劃。計劃下來后，一定要按時還款，不能再逾期了。最后，你必須好好賺錢。在法律允許的情況下，想盡一切辦法賺錢，不然談判再好也沒用。

5.一定要從自身實際出發(fā)，申請停息掛失，有一定的良好心態(tài)，堅持下去。多和銀行溝通。

停息掛賬簽訂協(xié)議方式主要有錄音、電子協(xié)議、紙質(zhì)協(xié)議等，一般商業(yè)銀行都是錄音的形式，平安銀行一般都會使用電子協(xié)議，中工農(nóng)建郵政一般是紙質(zhì)協(xié)議，線上線下都可以，不過最終形式還是以銀行為準(zhǔn)。

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