項(xiàng)目背景

為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管，2014年，原銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》，通知要求商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化銀行員工行為管理，建立健全覆蓋各類(lèi)員工的全員管理制度，可探索建立員工賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對(duì)本行員工賬戶(hù)的異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。2018年，原銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展從業(yè)人員行為的定期評(píng)估、建立長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)和不定期排查機(jī)制。2020年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)、崗位和人員風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

項(xiàng)目目標(biāo)

• 通過(guò)員工行為管理系統(tǒng)數(shù)字化技術(shù)為員工行為的“負(fù)面清單”管理提供全新的思路和手段，建立全方位、立體數(shù)據(jù)，為精準(zhǔn)管理、提高案件防范能力創(chuàng)造條件。

• 利用員工行為管理系統(tǒng)提供的可視化工具探索各種行為的聯(lián)系，多維度、全過(guò)程數(shù)字化洞察，精準(zhǔn)防控。

• 借助員工行為管理系統(tǒng)規(guī)范全行員工行為管理工作，以工作流方式驅(qū)動(dòng)。提升基層的主動(dòng)管理能力，促進(jìn)員工行為管理工作落到實(shí)處。

建設(shè)思路

依法合規(guī)建立從業(yè)人員異常行為排查機(jī)制，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)、工作流驅(qū)動(dòng)、重點(diǎn)關(guān)注（崗位、場(chǎng)景、業(yè)務(wù)）等方式開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，采用多種方法對(duì)內(nèi)控設(shè)計(jì)和運(yùn)行的有效性進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)員工行為管理系統(tǒng)，不僅實(shí)現(xiàn)員工賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析、交易排查等功能，同時(shí)實(shí)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)挖掘，持續(xù)跟蹤和分析等管理功能。

系統(tǒng)介紹

員工作為商業(yè)銀行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及日常管理工作中最活躍的因素，其行為合法合規(guī)對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管控具有重要意義。該系統(tǒng)輔助金融機(jī)構(gòu)持續(xù)收集員工行為相關(guān)信息，提供管理員工的統(tǒng)一門(mén)戶(hù)，形成員工信息、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)行為、關(guān)系圖譜等完整畫(huà)像。通過(guò)定期評(píng)估，長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)和不定期排查機(jī)制等功能，助力銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。

主要功能

01、標(biāo)簽體系構(gòu)建

基于員工行為管理需求、業(yè)務(wù)場(chǎng)景構(gòu)建標(biāo)簽體系，設(shè)計(jì)主題或維度。主題至少包括員工屬性和社會(huì)關(guān)系往來(lái)、賬戶(hù)交易、資金借貸、懲戒、失信、外部兼職、業(yè)務(wù)等方面。

02、標(biāo)簽建模功能

包括規(guī)則模型設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、調(diào)試、發(fā)布運(yùn)行和停用，規(guī)則模型驗(yàn)證評(píng)價(jià)和修正。

03、規(guī)則預(yù)警數(shù)據(jù)排查

對(duì)于規(guī)則模型輸出（預(yù)警）的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)排查核實(shí)流程管理，分配排查核實(shí)任務(wù)。

04、員工畫(huà)像

了解員工行為管理指標(biāo)的變化，對(duì)特定變化或異常情形提示關(guān)注信息，作為預(yù)警使用。

05、場(chǎng)景分析服務(wù)

結(jié)合業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)中小微信貸業(yè)務(wù)、零售貸款業(yè)務(wù)等場(chǎng)景進(jìn)行場(chǎng)景分析，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行為特征，為風(fēng)控干預(yù)提供決策依據(jù)。

06、管理支持

包含工作臺(tái)配置、用戶(hù)權(quán)限管理、機(jī)構(gòu)管理等管理功能支持。

項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)

• 確立員工行為管理框架、規(guī)范制度體系

• 搭建獨(dú)立數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、提供數(shù)據(jù)分析工具

• 圖形化建模，實(shí)現(xiàn)自主落地風(fēng)險(xiǎn)思路

• 自定義監(jiān)測(cè)預(yù)警

• 數(shù)據(jù)結(jié)果圖形化，討論、匯報(bào)更加直觀便捷

• 全面的員工畫(huà)像，輔助監(jiān)控人員管理

• 流程標(biāo)準(zhǔn)化、全線上無(wú)紙化辦公

• 支持信創(chuàng)

客戶(hù)價(jià)值

• 構(gòu)建管理員工的統(tǒng)一門(mén)戶(hù)，形成員工信息、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)行為、關(guān)系圖譜的完整畫(huà)像。

• 瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)員工和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，提高排查針對(duì)性，提升異常交易精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)。

• 利用數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新模型思路，多維度、全景式充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，針對(duì)從業(yè)人員行為開(kāi)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。