關(guān)于“停息掛賬”其實(shí)“停息掛賬”準(zhǔn)確的說應(yīng)該叫“個性化分期”，技術(shù)資料公眾號“夏沫解債”了解咨詢。

銀行并沒有停息掛賬的說法。《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

信用卡、網(wǎng)貸逾期后，協(xié)商停息掛賬個性化分期、延期、減免結(jié)清的條件:

1 已逾期

2 沒有被起訴并執(zhí)行

3 協(xié)商好方案后能及時按期還款，不再逾期

注:信用卡可以分最多60期分期還款，網(wǎng)貸可以分期/延期/減息結(jié)清，機(jī)構(gòu)/金額/逾期時間不同，協(xié)商結(jié)果不同，老師會根據(jù)每個人具體情況指導(dǎo)處理，具體方案以最終處理結(jié)果官方告知為準(zhǔn)，

協(xié)商停息掛賬個性化分期還款的4步驟

1：告知機(jī)構(gòu)，申請協(xié)商還款，這里的機(jī)構(gòu)主要就是銀行。

我們要知道欠款的本金，利息和罰息一共是多少。還有一種可能性，比如說這張卡你原來分過期，在你問總欠款的時候，銀行有可能沒有把你分期的金額加進(jìn)去。所以我們在問銀行客服的時候，要問清楚這張卡有沒有過期。分期的情況下就要讓他把分期的本金也加上，對于這些持卡人是有知情權(quán)的

一般情況下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期還款的里面，但是有的分期利息是減免不了的，要額外算好。

等搞清楚所有的具體數(shù)字之后，接下來算一算自己想分多少期，這樣分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告訴銀行的客服，我要做協(xié)商還款，然后讓銀行客服做好登記，等銀行回訪電話。

銀行的回訪時間有快有慢，這個不好說，比如說浦發(fā)和交通銀行當(dāng)場就會給你轉(zhuǎn)接了，根本不用等。因?yàn)樗麄冇袀€前提，只要是逾期三個月以內(nèi)的，就直接轉(zhuǎn)接協(xié)商還款。

所以各位朋友欠錢逾期了一定要及時和債主溝通，越早處理越方便。像浦發(fā)和交通銀行如果逾期超過3個月再去申請協(xié)商還款，就很麻煩了。

2：接到銀行的電話，按照銀行的要求提交資料。

和銀行電話溝通的時候，有什么困難就說，不要覺得你欠他們錢就低他們一等，你還是銀行的客戶，提醒一下：如果你有住院，破產(chǎn)，意外發(fā)生等情況，一定要提前開好證明。?

所以我們一定要把握好這個時間，比如浦發(fā)銀行需要材料證明，我們一定要在3天內(nèi)給他提交上去。否則，一旦過了期限，銀行會在系統(tǒng)內(nèi)給你標(biāo)注為“協(xié)商失敗”，這樣的話，系統(tǒng)就進(jìn)入催收階段了。

這里還有一個實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)告訴大家，浦發(fā)銀行在協(xié)商還款的時候，3萬以下的只需要提供貧困證明就行。

3：二次等待銀行電話。

我們提交資料以后，銀行會開始審核，審核完了就會給我們回電話。這個時候就是協(xié)商成功了。

第一次電話代表還在協(xié)商的過程中，他們會主動問你要分多少期，要分多少錢。

第二次電話就會告知你是否申請成功協(xié)商還款，基本上都是成功的。

然后你就要確認(rèn)三個東西：還款期數(shù)，還款金額和減免利息。這些數(shù)字在你給銀行說的時候，都要錄音的。自己也可以做一個錄音，以免銀行反悔。

4：簽訂方案

簽訂方案有三種方式：錄音，電子協(xié)議和紙質(zhì)協(xié)議。

大部分的銀行都會用錄音的形式，他們會記錄到你的欠款結(jié)清日為止。

停息掛賬的利與弊，

利的一面

1：辦理停息掛賬以后，便可以將欠款分期數(shù)還清，有的需要交納一定的手續(xù)費(fèi)，但可以避免產(chǎn)生新的利息費(fèi)用

2：個性化分期最長5年時間，在此期間，持卡人只要按時還款即可，能緩解持卡人的經(jīng)濟(jì)壓力

3：辦理停息掛賬以后，YH便不會催收，持卡人也不用擔(dān)心會被催收逼迫還款，也沒有被起訴風(fēng)險(xiǎn)

弊的一面

1：停息掛賬是在信用卡逾期的前提下辦理的，持卡人征信已經(jīng)產(chǎn)生不良記錄，以后的車貸房貸都會有影響

2：在辦理停息掛賬時，持卡人需要與YH簽訂一份還款協(xié)議，在欠款未全部還清的情況下，持卡人不能辦理任何的信用卡

3：在辦理停息掛賬以后，尚未按約定還款，那么YH便會起訴持卡人，到時候?qū)⒉粫儆腥魏螀f(xié)商的余地

最后：

為什么明明有規(guī)定，而我們?nèi)f(xié)商的時候，往往得到的答復(fù)都不是很理想呢？銀行在經(jīng)營的時候也是需要利潤的，銀行也是需要生存的。如果每一位逾期人員去申請都可以輕易通過的話，銀行基本上都不會有多少利潤可言。所以往往個人去進(jìn)行協(xié)商的時候，得到的答復(fù)都很不理想。再一個就是，這項(xiàng)規(guī)定是說可以，但是并沒有明確表明一定要這么做。最終的結(jié)果還是取決于銀行的態(tài)度。

這就是為什么看到，有的人就協(xié)商成功而有的人一直未有結(jié)果。其實(shí)歸根結(jié)底就是我們采用的方法方式是否正確合理及有效。

但總的來說，停息掛賬成功率高達(dá)百分之98以上，只要話術(shù)專業(yè)基本都能辦理下來，幾乎是百分之百的，所以話術(shù)真的很重要，知識付費(fèi)時代，你不懂的我們教你。我們這邊會通過語音、文字、圖片的形式教你如何跟銀行進(jìn)行正確的溝通，998的技術(shù)包含所有的資料包，里面有往期學(xué)員的案例錄音以及各銀行的溝通話術(shù)。也會對接一對一的指導(dǎo)老師，負(fù)責(zé)你后期實(shí)操部分，全程輔助你進(jìn)行操作，其實(shí)協(xié)商的重點(diǎn)就是細(xì)節(jié)話術(shù)問題，以及本行的政策，這些我們老師都會給你講到，不管是個人還是中介都可以學(xué)習(xí)操作，也希望有我們的幫助能解決你現(xiàn)下的問題。技術(shù)公眾號：夏沫解債

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