近日，海航旗下第三方支付公司新生支付因反洗錢不力被央行罰款864萬元，其相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰3萬元。值得關(guān)注的是，這并非個(gè)例。

行政處罰信息公示表顯示，因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，新生支付有限公司（以下簡稱新生支付）成都分公司被罰款864萬元。時(shí)任新生支付成都分公司總經(jīng)理對公司上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰3萬元。

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據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，7月至少已有十家支付機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人被處罰，均與違反反洗錢相關(guān)規(guī)定有關(guān)。7月支付機(jī)構(gòu)罰單的處罰金額多在200萬元以上，甚至還有機(jī)構(gòu)被罰超千萬，更有相關(guān)負(fù)責(zé)人處罰金額達(dá)20余萬元。

反洗錢一直都是監(jiān)管重點(diǎn)工作

2021年6月1日，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”），面向社會(huì)公開征求意見。這是2007年至今《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱“《反洗錢法》”）迎來的首次修訂，涉及修改條文眾多，規(guī)則變化重大，體現(xiàn)了我國反洗錢監(jiān)管制度的重要發(fā)展方向。

央行在近三年的工作會(huì)議上均提到反洗錢相關(guān)的內(nèi)容。

2019年工作會(huì)議表示，全面加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資體制機(jī)制建設(shè)，積極推進(jìn)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管。2020年工作會(huì)議提出，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管力度。2021年工作會(huì)議表示要提高反洗錢調(diào)查和監(jiān)測工作效率。7月30日召開的央行工作會(huì)議指出，繼續(xù)做好金融服務(wù)和管理是2021年下半年重點(diǎn)工作之一，其中就包含完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制。頻頻釋放反洗錢強(qiáng)監(jiān)管信號的同時(shí)，監(jiān)管部門對于支付機(jī)構(gòu)的處罰力度也在加大。

為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管工作，提高反洗錢工作水平，央行在2021年4月印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，自2021年8月1日起施行。在適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型。這意味著非銀支付機(jī)構(gòu)將嚴(yán)格按照銀行標(biāo)準(zhǔn)履行反洗錢義務(wù)。

一般主體的反洗錢義務(wù)持續(xù)強(qiáng)化

不同于《反洗錢法》聚焦于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定，此次央行發(fā)布的《征求意見稿》對監(jiān)管對象進(jìn)行了擴(kuò)充，規(guī)定任何單位和個(gè)人均需履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，并設(shè)置了像一個(gè)的處罰規(guī)則予以義務(wù)約束。

1.履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)。

2.依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查。

3.對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢調(diào)查信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

4.依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)。

5.妥善保管和使用金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買賣金融賬戶和其他具有價(jià)值收付功能的金融工具，或者進(jìn)行其他為洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供便利的行為。

企業(yè)應(yīng)建立反洗錢常態(tài)意識

以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，日常數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)量驚人，如何在保持日常業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展的同時(shí)，確保對日常欺詐風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控以并及時(shí)發(fā)出警報(bào)，將成為金融機(jī)構(gòu)接下來的安全管控技術(shù)升級關(guān)口。

隨著監(jiān)管范疇的拓展、下沉，企業(yè)也成為反洗錢監(jiān)管鏈的一環(huán)，企業(yè)風(fēng)控能力亟待提升。

“受益所有人”,是指最終掌握非自然人客戶控制權(quán)或者獲取最終收益的一個(gè)或幾個(gè)自然人，是反洗錢領(lǐng)域被廣泛采用概念,特別是在客戶的身份識別上,對于實(shí)現(xiàn)反洗錢功能具有重要意義。

公司、合伙企業(yè)、信托產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、經(jīng)營農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織、受政府控制的企事業(yè)單位等都需要開展受益所有人識別工作。

中小型企業(yè)通常是洗錢計(jì)劃的受害者。由于中小型企業(yè)缺乏交易風(fēng)險(xiǎn)辨別經(jīng)驗(yàn)和知識，并受限于自身的數(shù)據(jù)處理能力，犯罪分子將其作為理想目標(biāo)。盡管銀行等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了主要的反洗錢義務(wù)，制定了完善的政策和措施來保護(hù)客戶的賬戶免受非法侵害。但作為經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)或機(jī)構(gòu)都應(yīng)該建立對反洗錢的識別能力和風(fēng)控意識，提高企業(yè)反洗錢的能力。

大規(guī)模企業(yè)同樣亟需管理升級。由于產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)布局呈現(xiàn)大且繁的特征，進(jìn)行資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，面臨著多終端接入、數(shù)據(jù)云管理遷移等新特征給反洗錢監(jiān)控帶來的空前難度；產(chǎn)業(yè)出海、跨境交易發(fā)達(dá)，境內(nèi)外信息不對稱和快速支付等，給賬戶識別和洗錢監(jiān)控帶來較大困難；線上和線下支付方式的結(jié)合，容易導(dǎo)致物流和信息流的信息分離，給交易追溯帶來困難。

針對于此情況，企業(yè)需要提升自身反洗錢意識和資金管控能力。

司庫立方作為專業(yè)的企業(yè)全場景財(cái)資數(shù)智化管理服務(wù)廠商，在為企業(yè)提供覆蓋業(yè)務(wù)全場景全周期財(cái)資管理功能加持的同時(shí)，更為企業(yè)反洗錢提供了更全面更高效的技術(shù)賦能。

l?根據(jù)檢測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)抽取大額和可疑交易，可對系統(tǒng)監(jiān)測到的大額和可疑交易進(jìn)行人工分析認(rèn)定核準(zhǔn)，形成滿足央行反洗錢報(bào)送數(shù)據(jù)規(guī)范要求的文件，并支持按報(bào)送文件狀態(tài)、報(bào)送日期、報(bào)送中所含的客戶進(jìn)行可疑報(bào)告查詢。

l?提供客戶證件到期提醒、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和分類管理、涉恐黑名單管理。

l?根據(jù)可疑交易報(bào)告接口規(guī)范要求，司庫立方系統(tǒng)可自行定義可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)備。同時(shí)可以外接銀行等第三方數(shù)據(jù)平臺，識別風(fēng)險(xiǎn)客戶，建立客戶身份信息數(shù)據(jù)庫，隨時(shí)查看可疑客戶交易記錄以及報(bào)告歷史。

l?根據(jù)司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會(huì)所發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、犯罪嫌疑人名單，以及各類金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有洗錢嫌疑的可疑主體建設(shè)黑名單。

l?根據(jù)設(shè)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)、反洗錢黑名單等條件，篩選出可疑客戶、可疑交易相關(guān)信息，按照央行的相關(guān)規(guī)范對可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、確認(rèn)、補(bǔ)錄、審核并提交相關(guān)檢測報(bào)告。