近日，2023年"7·8全國保險公眾宣傳日"系列主題對話在線上舉辦。圍繞"整治‘代理退?！诋a(chǎn)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益"主題，監(jiān)管、公安機(jī)關(guān)、險企等相關(guān)負(fù)責(zé)人展開對話探討。"國家金融監(jiān)管總局高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，"原銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任溫燕在會上表示，"為深入整治‘代理退?！诋a(chǎn)亂象，更好維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等建立了整治‘代理退保’黑產(chǎn)亂象的專門機(jī)制，各地因地制宜、多措并舉開展打擊工作。"

"一些機(jī)構(gòu)組織或個人以非法牟利為目的，以‘可代理全額退保’為由，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理退保事宜，逐漸形成了一條披著‘維權(quán)’外衣的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。對此， 保險行業(yè)旗幟鮮明地整治‘代理退?！诋a(chǎn)亂象。在監(jiān)管單位的指導(dǎo)及支持下，平安人壽多措并舉，開展黑產(chǎn)打擊工作，堅決維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。"平安人壽消保部門負(fù)責(zé)人表示。

"代理退保"黑產(chǎn)泛濫，為何人人喊打

業(yè)內(nèi)人士指出，打擊"代理退保"黑產(chǎn)，保護(hù)的不僅僅是保險公司的權(quán)益，更是對保險消費(fèi)者的保護(hù)。消費(fèi)者購買保險，往往是為了給生活增加一份保障，本質(zhì)上是投保人基于信任所進(jìn)行的第三方擔(dān)保，進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。而"代理退保"之所以逐漸演化為黑產(chǎn)，其底層邏輯在于，所謂"代理機(jī)構(gòu)"通過剝奪投保人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁權(quán)利獲取相關(guān)收益，當(dāng)收益達(dá)到一定水平后開始形成的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

其實，在代理退保"黑產(chǎn)中，損失最大的當(dāng)屬保險消費(fèi)者。對于普通的保險消費(fèi)者而言，正常的保障維權(quán)被收取手續(xù)費(fèi)本身就是一種經(jīng)濟(jì)損失，一旦經(jīng)由"代理退保"黑產(chǎn)團(tuán)伙操作，則有可能被納入保險公司黑名單，在失去了原有的風(fēng)險保障后不僅重新購買保險難度加大保費(fèi)增高，而且在有可能發(fā)生的風(fēng)險事故蒙受更大損失。個人信息泄露風(fēng)險倍增，保險消費(fèi)者在與"代理退保"機(jī)構(gòu)交涉的過程中被要求提供的個人隱私信息可能遭到二次販賣或泄露，后期被不法分子利用或騷擾的風(fēng)險。

近日，國內(nèi)出現(xiàn)首例以"敲詐勒索罪"判決的"代理退保"黑產(chǎn)案件。據(jù)報道，福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉"代理退保"黑產(chǎn)不法人員犯"敲詐勒索罪"，一時之間受到社會廣泛關(guān)注。以往"代理退保"黑產(chǎn)團(tuán)伙主要以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪以及詐騙罪三類罪名判決，這是首例以"敲詐勒索罪"公訴案件判決"代理退保"黑產(chǎn)案件。在這起案件中，原地方銀保監(jiān)局、地方保險行業(yè)協(xié)會、公檢法、保險公司等通力合作、高效協(xié)同、主動出擊，是此案得以偵破和定罪的重要因素，最終的判決結(jié)果是多方合力打擊的成果。

平安人壽多措并舉，打擊黑產(chǎn)成效初顯

作為市場上的大型險企，平安人壽高度重視代理退保黑產(chǎn)打擊工作。據(jù)了解，平安人壽根據(jù)黑產(chǎn)行為特征，梳理黑產(chǎn)定義及判別標(biāo)準(zhǔn)、細(xì)分黑產(chǎn)類型，建立識別標(biāo)識。為了明確"退保黑產(chǎn)"的法律定性，平安人壽多次組織專家研討會，邀請北京師范大學(xué)、中國政法大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、華南理工大學(xué)、廣東金融學(xué)院等單位的專家學(xué)者，就保險行業(yè)惡意投訴并獲得"高額退保金"的行為進(jìn)行討論，明確了"退保黑產(chǎn)"符合敲詐勒索罪的構(gòu)成要件，為黑產(chǎn)刑事打擊奠定了堅實基礎(chǔ)。

此外，平安人壽積極排查挖掘黑產(chǎn)線索，建立線索收集機(jī)制及平臺，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析等方式鎖定外部疑似不法組織或個人線索；另一方面組織內(nèi)部深入排查，挖掘內(nèi)部疑似不法人員線索。鎖定相關(guān)證據(jù)后，積極主動向監(jiān)管部門及公檢法單位進(jìn)行匯報溝通，利用法律手段打擊黑產(chǎn)組織及人員。2021年，平安人壽某分公司在內(nèi)部自查中發(fā)現(xiàn)，疑似內(nèi)部人員勾結(jié)外部黑產(chǎn)開展違法活動。經(jīng)查，該團(tuán)伙誘導(dǎo)客戶退保后重新投保,并將新保單掛單至銷售團(tuán)隊"新人"名下,以此騙取保險公司津貼。該分公司第一時間主動報案，同時主動深挖打擊，為案件推動開展了大量的工作。在監(jiān)管單位的指導(dǎo)、行業(yè)的推動以及當(dāng)?shù)鼐?、檢察院、法院的全力支持下，最終有力打擊涉案人員，維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展秩序。

創(chuàng)新打擊黑產(chǎn)舉措，深入落實監(jiān)管要求

"打擊代理退保已成為行業(yè)共識，進(jìn)入全新階段。下一步，平安人壽將堅持以消費(fèi)者為中心，深化黑產(chǎn)打擊舉措。"平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

一是加大資源投入。一方面鼓勵內(nèi)外部單位提供線索，固定黑產(chǎn)證據(jù)，開展有效打擊。另一方面完善黑產(chǎn)信息庫，優(yōu)化錄入信息內(nèi)容，加強(qiáng)黑產(chǎn)信息的共享，及時了解、掌握黑產(chǎn)動向，有效阻斷黑產(chǎn)的干擾。

二是強(qiáng)化專家論證。隨著黑產(chǎn)的作案手法不斷翻新，違法犯罪行為可能涉嫌其他新型罪名，后續(xù)將持續(xù)邀請刑法專家進(jìn)行論證，為黑產(chǎn)刑事打擊提供專業(yè)分析意見。

三是加強(qiáng)內(nèi)外宣傳教育。平安人壽將持續(xù)加強(qiáng)市場宣傳，從多維度進(jìn)行防范代理退保黑產(chǎn)的宣傳教育，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立正確維權(quán)觀；向客戶揭示黑灰產(chǎn)危害，提醒消費(fèi)者警惕"代理退保"的風(fēng)險隱患。