近期，螞蟻集團前副總裁尹銘的公開信讓已經(jīng)關(guān)停一年的相互寶和整個網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)回到大家視野。

根據(jù)尹銘的描述，相互寶從成立到關(guān)停，累計救助了205337位患病成員。由于調(diào)查理賠成本高，直到關(guān)停時相互寶也沒有實現(xiàn)盈利，從未賺過一分錢。從2018年到最后關(guān)停，互助金近300億。

網(wǎng)絡(luò)互助是一種原始保險形態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，會員之間通過協(xié)議承諾承擔彼此的風(fēng)險損失，為了避免了個體負擔過重，約定單次互助金不超過幾元，并規(guī)避了償付能力問題。

而傳統(tǒng)保險的確定期限、確定保額制度，要求較強系統(tǒng)化風(fēng)險控制能力。

網(wǎng)絡(luò)互助優(yōu)點包括進入門檻低和互助平臺與保險公司對比有非盈利的屬性，但另一方面由于前端審核寬松，網(wǎng)絡(luò)互助平臺吸引了大量的非健康體，隨著分攤金額的快速上漲，健康用戶很可能退出互助平臺，最終形成了逆選擇的循環(huán)。

也有觀點認為，這類網(wǎng)絡(luò)互助平臺會員數(shù)量龐大，屬于非法持牌經(jīng)營、涉眾風(fēng)險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險，如果處理不當、管理不到位還可能引發(fā)社會風(fēng)險。

2016年網(wǎng)絡(luò)互助遍地開花，除了螞蟻相互寶外，巨頭還包括輕松互助、水滴互助等。螞蟻相互寶遲遲成立于2018年10月。

2021年網(wǎng)絡(luò)互助迎來關(guān)停熱潮，輕松互助、水滴互助等陸續(xù)關(guān)停，螞蟻相互寶撐到年底也正式關(guān)停。

互助業(yè)務(wù)關(guān)閉以后，水滴互助和輕松互助主要依托雙方的保險經(jīng)紀公司展業(yè)，分別為水滴保險經(jīng)紀有限公司和廣東輕松保保險經(jīng)紀有限公司。

目前僅有水滴互助轉(zhuǎn)型的水滴公司完成上市動作，最新數(shù)據(jù)已經(jīng)是連續(xù)5個季度保持盈利，2023年第一季度營收6.06億元，凈利潤4973萬元。

從營收比例來看，賣保險產(chǎn)品產(chǎn)生的傭金占到水滴公司營收的絕對比重，且比例持續(xù)在升高。

水滴公司除了賣保險外，作為內(nèi)部營收規(guī)模低但是輿情壓力高的項目，壓力給到了另一個產(chǎn)品水滴籌，甚至傳出“水滴籌平臺籌錢抽成高達70%”。

水滴籌官方回應(yīng)自己平臺正常運營的過程中并沒有這樣高的比例，抽成是第三方的惡意籌資平臺在中間抽取了不正常的比例。

這些第三方中介實則類似于銷售人員在醫(yī)院的各大病房流竄，問病患是否需要水滴籌服務(wù)，并幫助填資料、申請和提款，但是會抽掉相當一部分比例籌款，甚至有的高達70%。

水滴籌業(yè)務(wù)從去年開始收取平臺服務(wù)費，規(guī)定收取單次眾籌活動所籌資金的3%作為管理費，最高限額5000元。2022年眾籌服務(wù)費收入達到1.55億元，占水滴公司收入的5.6%。今年一季度，水滴籌業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入4200萬元。

截至2023年3月31日，水滴籌平臺上約有4.32億人通過水滴醫(yī)療眾籌累計為超過286萬名患者捐款約584億元。

騰訊作為水滴公司的重要股東，與水滴公司合作較為密切。騰訊集團通過旗下子公司Image Frame Investment (HK) Limited和Tencent Mobility Limited共持有水滴公司21.7%股權(quán)，兩家公司分別持有8.05億、0.25億普通股股份。

眾籌活動用戶獲取主要依托于微信的鏈接分享，從親朋好友擴展到廣泛的社交網(wǎng)絡(luò)。并且，水滴籌在微信平臺運營官方賬號以及小程序，用戶可通過以上渠道了解水滴籌產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)。

另外，通過微信支付，水滴籌籌集的款項才能匯集至平臺。2022年騰訊向水滴籌平臺收取的支付處理費為2780萬元，營銷服務(wù)費2070萬元。騰訊還向企業(yè)提供云技術(shù)服務(wù)，2022年應(yīng)付騰訊服務(wù)費為3530萬元。

來源：禾金財經(jīng)

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