隨著舊重疾險(xiǎn)的陸續(xù)下架，性價(jià)比不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)越來越少了。

這不作為少兒重疾險(xiǎn)的性價(jià)比之王-媽咪保貝，明天1月26日一過，也正式邁入歷史舞臺(tái)。

距離1月31號(hào)重疾新規(guī)，僅剩6天！

越是急迫，就越是有點(diǎn)手忙腳亂。

當(dāng)你還在猶豫怎么買，該買啥的時(shí)候，別人已經(jīng)理賠了240萬。

去年11月一位小朋友不幸確診了白血病，當(dāng)時(shí)一家人都陷入了絕望。

但萬幸的是，寶媽給小朋友買了2份重疾險(xiǎn)，都買了60萬保額，同時(shí)患少兒特定疾病，像白血病這種，可以賠雙倍。

當(dāng)時(shí)保費(fèi)交了3000多塊，這次賠了240萬，治療費(fèi)誤工費(fèi)基本不用愁了。

重疾單次賠、多次賠怎么選

其實(shí)配置重疾險(xiǎn)，擺在大多數(shù)人面前的難題是：

重疾險(xiǎn)到底選單次還是多次？

這真的是個(gè)偽命題：小孩子才做選擇，成年人是全都要！

開個(gè)玩笑話，要是有錢任性：?jiǎn)未未钆涠啻?，買到100萬以上的保額，最優(yōu)解。

但奈何大部分人工薪基層，壓力大，責(zé)任多，預(yù)算有限。

單次賠都還沒買夠，買多次賠有意義嗎？

魚和熊掌大多數(shù)情況下，是不可兼得的！

所以，有時(shí)候你必須二選一。

如何取舍，就是個(gè)技術(shù)活了！

今天小保來一次性給大家講清楚。

在此之前你必須先考慮一個(gè)問題：人一生罹患兩次重疾的概率有多大？有沒有可能患多次重疾？

答案是：概率小，但有可能！

『多次賠』的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，2018年才開始問世，目前理賠數(shù)據(jù)太少，還沒有搭建疾病發(fā)病率的精算模型。

但隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，人均壽命的延長(zhǎng)，發(fā)生多次重疾的概率是有的。

就這個(gè)月，得了甲狀腺癌想要再買重疾險(xiǎn)的朋友，小保已經(jīng)遇到5個(gè)了！

對(duì)于從重疾中鋌而走險(xiǎn)過來的人而言，想要再有重疾險(xiǎn)保障的需求還是有的。

這里必須給大家說下理賠大戶癌癥，首次罹患癌癥占比72.5%，而第二次再發(fā)生癌癥的概率為15%。

因?yàn)榘┌Y5年生存期的緣故，很多癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或者在一定周期需要持續(xù)治療的情況較為常見，因此癌癥的多次賠其實(shí)很有現(xiàn)實(shí)意義。

單次賠和多次賠區(qū)別

接下來我們說下單次和多次重疾險(xiǎn)的區(qū)別？

以冰糖葫蘆為例：

??重疾單次賠付，就是所有的水果堆一起，只能隨機(jī)吃一顆，即重疾只賠1次。

重疾分組多次賠付，只能吃某串中的一顆，即每組只能賠付1次。

但是呢，這里也要重申下，單次賠付的重疾，雖然重大疾病只賠1次，但是輕癥中癥依然可以多次賠。

并且針對(duì)理賠大戶癌癥和心腦血管大病，部分產(chǎn)品是支持多次賠的。

??重疾分組多次賠付，其中癌癥單獨(dú)一組，就是將最有可能被吃的那顆水果單獨(dú)分一串，即賠付概率最高的癌癥單獨(dú)一組。

??最后是重疾不分組多次賠付，就是將所有的水果堆在一起，隨機(jī)食用，即第一次理賠過后，還有多次其他疾病的理賠機(jī)會(huì)。

這樣看來，相對(duì)于單次賠付重疾險(xiǎn)的“一錘子買賣”，多次賠付的的保障明顯更好，賠完第一次大病，還能再賠第二次。

但是小保提醒你：先不要著急買買買，外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。

翻開厚重的條款，市面上的多次賠重疾險(xiǎn)都有一個(gè)三同條款，不是說這個(gè)條款有多坑，而是大部分人根本沒注意看，甚至業(yè)務(wù)員也一知半解。

經(jīng)常有客戶跟我說，如果一個(gè)人得了終末期腎病，賠了一次大病后，后面再腎臟移植，屬于重大器官移植術(shù)，可以賠2次，多次賠很香。

對(duì)不起，讓你失望了，所謂的三同條款，把同一個(gè)疾病原因、同次醫(yī)療行為和同一種意外的情況限制了，所以賠不到。

關(guān)于三同條款甘林此前分享過一期視頻，感興趣的朋友可以繞道了解下 — 重疾險(xiǎn)貓膩，三同條款，99％的業(yè)務(wù)員不會(huì)告訴你。

在這里我也重申下，多次賠付的重疾險(xiǎn)肯定保障力度上會(huì)更全面一些，我也不是說多次賠付的重疾險(xiǎn)不好，而是想說它相對(duì)而言沒有我們想象中的好。

小?？偨Y(jié)

隨著平均壽命的延長(zhǎng)、醫(yī)療水平的提高，誰也說不準(zhǔn)一輩子會(huì)不會(huì)得兩次重疾。

多次賠付重疾險(xiǎn)，無疑給我們更多的安全感，當(dāng)然價(jià)格也會(huì)貴一些。

如果預(yù)算不足，還是建議大家優(yōu)先把第一次的保額做高。

像消費(fèi)型重疾險(xiǎn) ，花較少的預(yù)算，也能買到更高的保額。

所以，最后小保想要給出幾個(gè)配置重疾險(xiǎn)的誠(chéng)懇建議：

①保額為王，先把核心的輕癥、中癥、重疾首次患病的額度保夠了。

②想要多次賠，但又預(yù)算有限，可以重點(diǎn)關(guān)注癌癥多次賠和心腦血管多次賠。

③重疾多次賠，費(fèi)用如果相差不大，或者健康受限，可以適當(dāng)配置。

④預(yù)算充足，單次賠付重疾附加癌癥多次賠搭配重疾不分組多次賠，兩者兼顧，互為補(bǔ)充。

PS：

2021年1月31日前是購(gòu)買重疾險(xiǎn)的而最好時(shí)機(jī)。

抓住擇優(yōu)理賠的小尾巴，這次甘蔗可以兩頭甜！