最近存款利息又降了，不知道啥時(shí)候是個(gè)頭。

國(guó)有大銀行帶頭先降，城商行等小銀行后續(xù)跟上，又是一輪新的降息潮，這種事近幾年上演好幾遍了。

至此銀行定期存款利率降到了2.5%時(shí)代。

01

二師姐之前說(shuō)過(guò)很多次，長(zhǎng)期把錢存銀行不劃算。

因?yàn)殂y行存款是單利計(jì)息，而且利率是下降的趨勢(shì)，現(xiàn)在不管是大額存單還是定期存款，都進(jìn)入收益2字頭時(shí)代。

現(xiàn)在的銀行存款利率已經(jīng)很低了。

這輪降息，活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%。

存10萬(wàn)，一年利息只有200塊。

不止利息低，背后的趨勢(shì)更是嚇人。

再降活期存款利率就要進(jìn)入0.1%時(shí)代了，長(zhǎng)期降下去有0利率的可能。

存?zhèn)€定期吧，2年期定存利率降到了2.05%，快破2了。

矮子里面拔高個(gè)，也就5年期定存利率高些，但一下子就降了15個(gè)基點(diǎn)，目前利率只有2.5%。

存10萬(wàn)，一年利息只有2500塊。

大額存單利率也很堪憂，普遍也降到了2%時(shí)代。

國(guó)債也不能幸免，最新的3年期國(guó)債利率降到了2.95%，也開(kāi)始進(jìn)入2%時(shí)代。

5年期國(guó)債去年的利率還有3.52%，現(xiàn)在已經(jīng)降到了3.07%。

照這個(gè)走勢(shì)，下一期降到3%以下的可能性非常大。

銀行理財(cái)，二師姐更不建議買。

并不保本，底層資產(chǎn)很多是債權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)并不低。

上周還有朋友問(wèn)，“不賺錢不收管理費(fèi)”的銀行理財(cái)產(chǎn)品能買嗎？

二師姐一看計(jì)劃書，好家伙，R5級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于承受不了虧損風(fēng)險(xiǎn)的朋友，千萬(wàn)別買。

02

存款利率已經(jīng)不夠看了，而且二師姐預(yù)測(cè)存款利率還會(huì)降。

在這樣的背景下，用增額終身壽存錢的優(yōu)勢(shì)就太明顯了。

銀行定存、大額存單和國(guó)債，都是單利計(jì)息的。

而優(yōu)秀的增額壽產(chǎn)品，長(zhǎng)期復(fù)利收益率接近3.5%，長(zhǎng)期單利收益率能達(dá)到10%以上。

如果是給孩子存錢，復(fù)利增值的時(shí)間更長(zhǎng)，長(zhǎng)期單利收益率能高達(dá)20%。

假如老王手里有30萬(wàn)，如果給0歲兒子投保增額壽，一次性把30萬(wàn)都存在金滿意足典藏版里：

第5年的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到305310元，開(kāi)始超過(guò)已交保費(fèi)了。

金滿意足典藏版能長(zhǎng)期鎖定接近3.5%的利率，持有時(shí)間越長(zhǎng)，單利收益率就越高。

比如孩子30歲時(shí)，存在金滿意足典藏版里的30萬(wàn)，已經(jīng)增值成了82.53萬(wàn)。

此時(shí)復(fù)利收益率是3.43%，折算成單利收益率是5.84%。

等到孩子65歲退休時(shí)，增值的就更厲害了。

此時(shí)金滿意足典藏版里的現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)275萬(wàn)，是總保費(fèi)的9倍多。

如果孩子活到85歲，存在金滿意足典藏版里的30萬(wàn)，居然增值成了547萬(wàn)，是總保費(fèi)的18倍。

這時(shí)候?qū)?yīng)的復(fù)利收益率是3.48%，折算成單利收益率居然高達(dá)20.99%。

長(zhǎng)期下來(lái)，金滿意足典藏版不僅吊打單利計(jì)息的銀行定存、大額存單和國(guó)債，甚至比很多基民的收益都高。

03

雖然我推薦了很多次金滿意足典藏版，但還是要再來(lái)聊聊：

為啥二師姐這么推薦金滿意足典藏版呢？

1、看中它的收益高。

金滿意足典藏版是增額壽里的高富帥，能多拿錢當(dāng)然討喜。

它長(zhǎng)期復(fù)利復(fù)利收益率高達(dá)3.48%，持有三四十年左右單利收益率就能達(dá)到6%左右。

2、看中它目前減保靈活，以后用錢方便。

當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的時(shí)候，咱們從增額壽里減保領(lǐng)錢出來(lái)就不會(huì)虧損了。

金滿意足典藏版5-9年，現(xiàn)金價(jià)值就能超過(guò)已交保費(fèi)，時(shí)間非常合理。

而且它目前保單生效滿15個(gè)月，就可申請(qǐng)減保取錢出來(lái)花了，基本上不限額度，不限次數(shù)，更沒(méi)有20%的限制。

需要用錢的時(shí)候就減保取一部分錢出來(lái)，剩下的還會(huì)在保單里繼續(xù)復(fù)利增值。

3、看中它目前的保單貸款利率低。

二師姐建議如果增額壽的現(xiàn)金價(jià)值沒(méi)超過(guò)保費(fèi)，不要輕易減保，過(guò)早減?？赡軙?huì)有損失，還會(huì)影響后期收益。

這期間如果急需用錢，我們可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款，作資金周轉(zhuǎn)。

金滿意足典藏版的保單貸款利率非常低，目前只有4.5%。

減去現(xiàn)金價(jià)值的收益，實(shí)際利率并不高。

4、看中它健康告知寬松。

如果投保金滿意足典藏版總保費(fèi)低于500萬(wàn)，只有1條健康告知。

而且不問(wèn)結(jié)節(jié)、囊腫等，高血壓不超過(guò)2級(jí)就可以投保。

5、支持隔代投保。

這個(gè)功能特別適合爺爺奶奶、外公外婆，給孫輩投保。

一般的產(chǎn)品只支持給自己、配偶、父母和子女投保。

像金滿意足典藏版這種支持隔代投保的產(chǎn)品，爺爺奶奶才能給孫輩買。

金滿意足典藏版還有兩個(gè)高端的服務(wù)——細(xì)胞凍存服務(wù)和對(duì)接信托服務(wù)。

比如保險(xiǎn)金信托，保費(fèi)超過(guò)100萬(wàn)就可以對(duì)接。

在目前市場(chǎng)上，這個(gè)門檻其實(shí)很低的。

什么是保險(xiǎn)金信托？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司幫你把保單受益人變更為信托公司。

你可以決定這筆資產(chǎn)怎么分，分給誰(shuí)，什么時(shí)候給，然后信托公司會(huì)根據(jù)你的分配方案幫忙打理。

既可以有效地隔離債務(wù)，還可以安全有序地把財(cái)富傳承下去。

金滿意足系列一直很優(yōu)秀，金滿意足3號(hào)已經(jīng)沒(méi)了，金滿意足典藏版上個(gè)月就不再支持51歲及以上投保。

不管是金滿意足典藏版，還是其他第一梯隊(duì)的增額壽或者年金險(xiǎn)，必然第一波被波及。

04

最后再說(shuō)下大家關(guān)心的安全問(wèn)題：

保險(xiǎn)的安全性高于銀行，畢竟銀行存款也要用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

增額壽每年對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，都白紙黑字寫在了合同里，有《保險(xiǎn)法》保障。

增額壽的確定性和安全性都非常強(qiáng)，可以放心投保。

關(guān)于保險(xiǎn)的安全性問(wèn)題，詳細(xì)地可以看這篇：閑錢別放余額寶了，放增額壽收益翻6.5倍！

預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品都要沒(méi)了，以后想買個(gè)3%收益的產(chǎn)品都很難。

想存錢的朋友，可不要錯(cuò)過(guò)現(xiàn)在鎖定終身利率的機(jī)會(huì)。