年入百萬的人，會看不起病？是不是就不需要買重疾險了？

大家可以先預(yù)想一個這樣的場景：

萬一不幸得了大病，治療需要花費100萬。

你是想自費100萬，還是想讓保險公司幫你掏。

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就拿我自己來說，隨著收入提高，風(fēng)險意識也更強了，幾年下來給自己投保了多份重疾險，累計保額上百萬。

為啥我有錢看病，還要投保這么多的重疾險呢？

主要有這兩大原因：

1、收入越高，大病期間不能工作的損失越多。

其實重疾險并不是看病用的，主要是用來彌補收入損失和后期康復(fù)療養(yǎng)用的。

一旦確診了大病，可能幾個月甚至幾年都無法工作。

不僅自己的收入會中斷，照顧自己的家人收入也會受影響。

不管是普通人還是年入百萬的人，大病期間不能工作的收入損失都很大。

尤其是年入百萬的人，損失是以百萬為基數(shù)。

如果家庭現(xiàn)金流不穩(wěn)定，即使收入高，大病的影響也很大。

當(dāng)然如果合理配置保險，大病期間的治療費有百萬醫(yī)療險或中高端醫(yī)療險來報銷，重疾險主要用來彌補收入損失。

2、未來有太多的不確定性。

現(xiàn)在年入百萬，不代表你能保證一輩子都年入百萬？

我刷到個視頻，老人年輕的時候擁有千萬資產(chǎn)，老后卻沒錢治病養(yǎng)老。

這樣的事其實挺多的，未來有太多的不確定性。

年入百萬的人，除非已經(jīng)實現(xiàn)了財務(wù)自由或是現(xiàn)金流非常穩(wěn)定，不然我建議一定要配置終身重疾險。

雖然現(xiàn)在有錢，萬一20年、30年后人老了，收入中斷了。

此時患大病的風(fēng)險更高，如果沒提前做好保障，到時真的會很艱難。

配置終身重疾險的好處是，可以用現(xiàn)在的錢，給未來的自己鎖定一個健康保障。

萬一不幸罹患重疾，有足夠的重疾險保額來轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險，拿到一筆確定性的現(xiàn)金流，彌補大病期間收入中斷的損失。

02

高薪人士投保重疾險，我建議注意這5點：

1、重疾險保額要充足。

重疾險的保額，我建議50萬起步。

成人的話，后面收入提高，可以按照年收入的3-5倍加保。

比如我自己，就隔一段時間增加重疾險的保額。

去年底，我還給自己加保了50萬保額。

為什么要這么規(guī)劃呢？

為了讓自己萬一在發(fā)生大病時，至少有三五年的時間可以安心治病，休養(yǎng)。

而不用擔(dān)心收入中斷，家庭無法維持運轉(zhuǎn)，而不是為了經(jīng)濟壓力而帶病工作。

2、拆分在多家保險公司投保。

目前重疾險基本都有免體檢保額限制，同一家保額公司沒法滿足高保額需求。

而隨著年齡增長，身體難免出現(xiàn)健康異常。

每年體檢季，不少人因查出尿酸、乳腺增生、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等，影響投保重疾險。

想投保高保額的朋友，我建議挑選幾家保險公司，分散投保。

重疾險是可以投保多份，理賠多份的。

3、可以配置多次賠付重疾險。

多次賠付重疾險是重疾賠付過一次后，合同依然有效，過了間隔期后，其他疾病還可以繼續(xù)賠2次、3次...

多的還可以賠付5次、6次。

就像充電電池，有機會用多次。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，很多重疾不再是不治之癥。

而且大病后身體變差，容易復(fù)發(fā)或新發(fā)其他疾病。

高薪人士預(yù)算充足，配置多次賠付重疾險也沒負擔(dān)。

比如目前多次賠付重疾險的首選，守衛(wèi)者5號。

重疾不分組，最多可以賠付6次，每次保額還會長大。

投保50萬保額，保終身，30年繳費，30歲男女一年都只要6000多。

萬一哪天不幸得了重疾，理賠過一次后不會被拋棄，因為還有機會賠二次、三次...

準備的越充分，安全感也越足。

4、用定期壽險做足身故保障。

作為家里的頂梁柱，為了家庭經(jīng)濟不崩塌，定期壽險是必不可少的。

很多年入百萬的人，高收入的背后，是超負荷的壓力和沒日沒夜的加班，猝死的風(fēng)險特別高。

而定期壽險性價比特別高，非常適合撬動高保額。

比如目前性價比的首選大麥旗艦版：

投保100萬保額，保到60歲，30年交，30歲男性一年只要1089元。

30歲女性投保就更便宜了，一年只要587元。

我建議身故保額要涵蓋車貸、房貸等負債，以及孩子完成學(xué)業(yè)費用、父母贍養(yǎng)費和未來3-5年的家庭日常生活開支。

我自己是每年生日前加保一份，幾年下來已經(jīng)配置了幾百萬保額的定期壽險。

5、用增額壽和年金險規(guī)劃手里的錢。

定期壽險是用來敲定杠桿的，還可以通過增額終身壽險和年金險是讓手里的錢保值增值。

它們的長期復(fù)利收益率接近3.5%，一旦合同簽訂就終身鎖定收益，不受利率下行的影響。

既可以給孩子作教育金，給自己作養(yǎng)老金，還能留給下一代作財富傳承。

比如我去年就給自己配置了一份增額壽和一份年金險，用來存放長期資金和養(yǎng)老。

（我的第一份增額壽）

（年前我剛投保的年金險）

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誰也不知道意外和風(fēng)險什么時候會來，收入能持續(xù)多久。

提前做好保障類的重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險和定期壽險，再用增額壽和年金險規(guī)劃手里的錢。

才能未雨綢繆，從容應(yīng)對大病、意外、身故和財富風(fēng)險。

年入百萬需要重疾險，收入不高的人群更需要。

如何挑選重疾險呢，如果只能選一款重疾險，我選它！