“早日退休”極簡法
阿萊說：實現(xiàn)“早日退休”并不是目的，目的是把精力和時間花在美好的事物上。
“早日退休”有方法~在開始之前，請先試著自問以下幾個問題：
1.要實現(xiàn)早日退休，我需要多少資產？
2.怎么做才能掙得這么多資產？
3.中間需要注意什么？
上面三個問題回答好了，其實“早日退休”的步驟和方法也就一目了然了。好，進入正題：
1.要實現(xiàn)早日退休，我需要多少資產？
·第一步，算出個人或家庭退休后的日常開銷（之所以說“個人或家庭”是因為有的人是單身狀態(tài)，有的人是成家狀態(tài)，為方便起見，下面都用“家庭”代替）。有兩種方法可以計算：
第一種比較簡單。一般來講，退休后的開銷是工作期間家庭收入的70-80%。比如家庭年收入是20萬，那么退休后的年開銷就是20萬*70-80%=14-16萬。
第二種稍微費點力，但也不難，前提是你有記賬的好習慣（如果沒有也沒關系，從現(xiàn)在開始記賬也不遲）。
具體方法是，統(tǒng)計家庭過去一年（12個月）花了多少錢，就可以估算出家庭的年開銷。
當然，考慮精確度，可以稍微留點安全邊際，比如統(tǒng)計出家庭的年開支是15萬，那可以在此基礎上加上1-2萬，即16-17萬。
·第二步，算出需要多少資產才能實現(xiàn)早日退休。
一旦知道了具體的家庭開支情況，就可以倒推出需要多少家庭資產。這里就要用上FIRE中常提到的4%法則了。
比如按照上面的計算，家庭一年需要開銷16萬，那16萬/4%=400萬。也就是說，你至少需要有400萬的資產。
2.怎么做才能掙得這么多資產？
好了，算出了所需的資產，下一步想著就怎么掙得了。方法也很簡單，沒錯，就是一般都可以做的證券投資，但前提是，得做好配置。
簡單來說，就是構建一個穩(wěn)健的股票加債券資產的配置組合，這個組合可以實現(xiàn)這樣一個效果：每年從中提取不超過4%的錢，來供日常生活所需；同時剩下的資產，繼續(xù)以一定的速度進行增值。
通常你可以按照100-家庭年齡的比例（家庭年齡一般為夫妻的平均年齡）來配置股票類資產。我推薦股票類指數(shù)基金，因為指數(shù)基金有長期上漲、長生不老、成本低廉的特點。
比如，你的家庭年齡是30歲，100-30=70，那么就可以把家庭目前擁有的資產的70%配置到股票類資產上。
剩下30%呢？配置在債券類資產上。
也就是說，家庭資產配置=70%股票類資產+30%債券類資產。你也不用每年都調整這個比例，可以每五年調整一下。
比如，家庭年齡到了35歲，那就調整為：65%股票類資產+35%債券類資產。
按照這個方法，然后通過掙錢獲得收入，不斷往這個配置里投資，并耐心長期持有，就可以獲得這些資產的平均收益了。
這種投資方法是為了讓我們獲得股票、債券資產的平均收益。
一旦你積累了足夠多的股票+債券資產（按照先前的例子是400萬資產），那就可以實現(xiàn)退休了。
3. 中間需要注意什么？
有了方法，在實現(xiàn)的過程中還需要注意什么呢？想必你都能猜的出來，最大的問題就是通貨膨脹。
其實也不必擔心，本身在前面用到的股票加債券配置組合，長期看是可以抗通貨膨脹的，特別是股票類的指數(shù)基金。
也就是說，你每年提取了4%之后，剩下的部分，仍然可以抗通貨膨脹。
這樣做雖然需要按部就班投資比較長的時間之后才能退休，但大概率會比國家規(guī)定的退休時間要早一些。
也有朋友問，如果中間生病了怎么辦？
這種風險完全可以用保險來轉嫁。這也是我一再強調的，在投資之前，一定要做好家庭保障。
其實主要就是壽險、重疾險、意外險和醫(yī)療險。如果資金充足，可以都配足。如果資金有限，可以先配一部分，后面資金多了，再配齊。
還有人覺得這樣按部就班投資，時間還是有點長，有沒有其他辦法？
還真有！
首先最容易想到的，就是提高股票資產的比例。
比如說按照家庭年齡算出，要配置65%的股票類資產，35%的債券類資產。
你可以適當提高股票類資產的占比，比如配置75%的股票資產，這樣可以提高家庭資產的長期收益。前提是，你的家庭收入比較穩(wěn)定，而且股票資產是長期持有的。
需要強調的是，股票類資產的比例也不能過高，需要在家庭風險承受能力范圍內。
除此之外，還有一個比較有意思的方法能加速早日退休步伐——利用不同國家或地區(qū)之間的生活成本差。
比如說，有的人在美國掙夠一定的錢，然后搬到生活成本低、環(huán)境好的國家去住?；蛟诖蟪鞘袙陦蛞欢ǖ腻X，然后搬到成本低的三四線城市住。
因為物價低，生活成本低，所以可以加速退休。這是一種生活方式的選擇。
我是小結：
統(tǒng)計家庭開支，用4%法則，算出早日退休需要的資產。
構建股票加債券的資產配置組合。
通過股票類資產化解通貨膨脹；通過保險轉嫁生??；通過提高股票資產占比、利用國家或地區(qū)生活成本差，來加速早日退休。
