? ? ? ?近日，普益財(cái)富和普益標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)合發(fā)布“家庭金融資產(chǎn)配置理財(cái)師新標(biāo)準(zhǔn)(Family Financial Asset Allocation Planner，簡(jiǎn)稱(chēng)FAP)”，這為正處于財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型中焦慮的理財(cái)師們提供了職業(yè)的新方向。發(fā)布會(huì)上，普益財(cái)富副總裁黃建翔發(fā)表演講，深入剖析了財(cái)富管理市場(chǎng)面臨的問(wèn)題及財(cái)富管理從業(yè)者的焦慮，并詳細(xì)介紹FAP新標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的職業(yè)化路徑。

　　黃建翔表示，中國(guó)家庭財(cái)富管理目前普遍存在三種焦慮，這些問(wèn)題一直困擾著投資者。一是信息不對(duì)稱(chēng)及投資工具不足導(dǎo)致的焦慮，如何彌補(bǔ)相比于機(jī)構(gòu)投資人的劣勢(shì)，如何獲得和機(jī)構(gòu)投資人同樣的投資工具，如何做到不被收割;二是增量轉(zhuǎn)存量過(guò)程中的焦慮，從買(mǎi)什么產(chǎn)品都賺的增量時(shí)代到了需要精心挑選標(biāo)的的存量時(shí)代，如何選擇可信賴(lài)渠道;三是資產(chǎn)配置需求引起的焦慮，隨著資管新規(guī)的推進(jìn)，剛兌已被打破，信托爆雷、債券違約頻率上升，如何規(guī)避巨額損失風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)配置需求呼之欲出。

　　同時(shí)，財(cái)富管理從業(yè)者即理財(cái)師們也同樣存在焦慮。首先，凈值化產(chǎn)品時(shí)代來(lái)臨，產(chǎn)品由非標(biāo)固收轉(zhuǎn)化為純凈值型產(chǎn)品，這對(duì)理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)提出了更高的要求，加之客戶(hù)端對(duì)產(chǎn)品的不接受，理財(cái)師執(zhí)業(yè)難度、強(qiáng)度加大;其次，基金投顧試點(diǎn)，需要理財(cái)師轉(zhuǎn)換客戶(hù)服務(wù)思路，從銷(xiāo)售驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)化為以客戶(hù)需求為主的買(mǎi)方投顧思路，思維轉(zhuǎn)換需要一定的適應(yīng)期;最后，來(lái)自于現(xiàn)實(shí)與理想的沖突，如果選擇長(zhǎng)期陪伴客戶(hù)成長(zhǎng)，短期的職業(yè)收入會(huì)受到一定的影響，生存壓力自然而然會(huì)帶來(lái)焦慮。焦慮的很多時(shí)候不是不知道彼岸，而是不知道如何到達(dá)彼岸。

　　黃建翔給出了普益的思考與答卷：選擇權(quán)。他說(shuō)，選擇權(quán)是雙向的，一方面是理財(cái)師對(duì)職業(yè)路線、專(zhuān)業(yè)追求、從業(yè)尊嚴(yán)及實(shí)現(xiàn)價(jià)值的選擇權(quán)，進(jìn)而選擇與之對(duì)應(yīng)的平臺(tái)，讓自己的專(zhuān)業(yè)被看見(jiàn)，并發(fā)揮自己的影響力，長(zhǎng)久的陪伴客戶(hù);另一方面是市場(chǎng)上廣大新興中產(chǎn)和大眾富裕家庭的選擇權(quán)，選擇不急功近利、愿意陪伴自己家庭長(zhǎng)期增值、穿越牛熊的服務(wù)機(jī)構(gòu)的選擇權(quán)。

　　“FAP新標(biāo)準(zhǔn)為理財(cái)師和中國(guó)家庭提供了選擇的橋梁。FAP以人為本，以家庭金融資產(chǎn)配置為出發(fā)點(diǎn)，以獨(dú)立專(zhuān)業(yè)的服務(wù)為支撐，以“保險(xiǎn)組合+基金組合”為核心資產(chǎn)配資模式，站在客戶(hù)視角守護(hù)中國(guó)新興中產(chǎn)和大眾富裕家庭財(cái)富。FAP將是理財(cái)師長(zhǎng)期陪伴、服務(wù)客戶(hù)的終生職業(yè)?！秉S建翔指出。

　　FAP認(rèn)證體系及職業(yè)化成長(zhǎng)路徑

　　FAP由中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)權(quán)威的數(shù)據(jù)服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)普益標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)認(rèn)證、頒發(fā)證書(shū)、安排繼續(xù)教育等。普益標(biāo)準(zhǔn)為FAP證書(shū)管理制定了一套完善的標(biāo)準(zhǔn)體系、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髁鞒毯驼J(rèn)證程序，包括認(rèn)證申請(qǐng)-資質(zhì)審核-考試-測(cè)評(píng)-成績(jī)公布-頒發(fā)證書(shū)-CPD(繼續(xù)教育)-證書(shū)持續(xù)有效(年檢)等。

　　據(jù)介紹，F(xiàn)AP不只是資格認(rèn)證，它是培育-考試-認(rèn)證-實(shí)踐-能力提升-資格維持等一系列閉環(huán)體系。在認(rèn)證過(guò)程中，F(xiàn)AP可以享受到普益商學(xué)院提供的，包括與業(yè)界權(quán)威專(zhuān)家天團(tuán)深度交流和探討的專(zhuān)業(yè)師資、理論與應(yīng)用互通深度貼近實(shí)務(wù)的實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)+金融邏輯+技術(shù)平臺(tái)相結(jié)合的裝備賦能、把握行業(yè)動(dòng)態(tài)和收獲人脈資源的同業(yè)交流等一系列全面賦能課程。財(cái)富的源頭是人，而不是物，F(xiàn)AP是一個(gè)人連接人的網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)始。

　　當(dāng)理財(cái)師通過(guò)FAP體系的培訓(xùn)、考核與認(rèn)證后，他將擁有清晰、明確、公平且無(wú)上限的職業(yè)化成長(zhǎng)路徑。FAP向上進(jìn)階將是FAO(理財(cái)工作室)，再向上將是FAOT(財(cái)富導(dǎo)師/財(cái)富部負(fù)責(zé)人)。理財(cái)師可以持續(xù)地、自由地、知行合一地為中國(guó)家庭提供財(cái)富管理解決方案，當(dāng)他們脫離傳統(tǒng)理財(cái)師“螺絲釘”的角色后，將會(huì)獲得更好的成長(zhǎng)、遵從內(nèi)心善意而為的作業(yè)空間、以及與中國(guó)家庭財(cái)富增值同步的價(jià)值收獲。

　　職業(yè)化FAP的賦能體系

　　為了讓FAP順利地成長(zhǎng)，并在執(zhí)業(yè)后更好地為中國(guó)家庭提供資產(chǎn)配置解決方案，普益財(cái)富在打造職業(yè)化FAP認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，還提供系列的支撐體系。

　　首先，普益財(cái)富作為美國(guó)納斯達(dá)克上市公司，為職業(yè)化理財(cái)師提供充足的資本保障和品牌保障。同時(shí)，普益擁有專(zhuān)業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)及完善的風(fēng)控體系，在全市場(chǎng)精選長(zhǎng)期表現(xiàn)優(yōu)異的金融產(chǎn)品及管理人團(tuán)隊(duì)，從不同人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好及家庭成員不同階段的需求出發(fā)，周全考慮投資資產(chǎn)配置與人身風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)富配置模型，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行組合。

　　其次，普益財(cái)富在金融科技領(lǐng)域大力投入，已搭建包括用戶(hù)端APP普益基金、理財(cái)師端APP i理財(cái)師及資產(chǎn)配置系統(tǒng)普益靈童。普益基金擁有完善的金融產(chǎn)品貨架、豐富的公募基金策略組合、智能的平臺(tái)科技輔助功能、優(yōu)秀的客戶(hù)投資體驗(yàn)，為客戶(hù)提供全面的財(cái)富管理服務(wù)，金牛系列組合和私募FOF系列產(chǎn)品已獲得市場(chǎng)的認(rèn)可。i理財(cái)師基于多元化、個(gè)性化的家庭金融資產(chǎn)配置需求，幫助理財(cái)師實(shí)現(xiàn)客戶(hù)數(shù)據(jù)管理、賬戶(hù)交易管理、資產(chǎn)動(dòng)態(tài)管理，同時(shí)提供投資者偏好分析、資產(chǎn)配置分析、市場(chǎng)資訊解讀、金融產(chǎn)品解構(gòu)等相關(guān)配套服務(wù)。普益靈童基于安全保障、幸福安康、財(cái)富自由三大場(chǎng)景，通過(guò)智能計(jì)算引擎導(dǎo)入數(shù)據(jù)，智能配置引擎進(jìn)行診斷，輸出智能配置建議書(shū)，解決家庭焦慮，協(xié)助理財(cái)師為客戶(hù)提供家庭金融資產(chǎn)配置綜合解決方案。其中，i理財(cái)師和普益靈童將于12月正式上線。

　　最后，為幫助FAP與他們服務(wù)的中國(guó)家庭在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中縮短距離，建立更緊密的連接關(guān)系，普益已啟動(dòng)財(cái)富100戰(zhàn)略，為FAP的成長(zhǎng)提供線下賦能空間。財(cái)富100戰(zhàn)略計(jì)劃在全國(guó)設(shè)立100家城市分公司，由集團(tuán)直屬經(jīng)營(yíng)管理，為FAP提供覆蓋全國(guó)中心城市的市場(chǎng)發(fā)展和資產(chǎn)配置服務(wù)等后援平臺(tái)支持，一是幫助FAP朝著職業(yè)終極目標(biāo)成長(zhǎng)，二是給予擁有創(chuàng)業(yè)精神的FAP提供孵化平臺(tái)，目標(biāo)打造1000個(gè)財(cái)富管理企業(yè)家。同時(shí)，城市分公司將配套普益家族辦公室，助力高級(jí)理財(cái)師為客戶(hù)提供包括財(cái)富保護(hù)、財(cái)富增值、財(cái)富傳承的全方位財(cái)富管家服務(wù)。

　　“未來(lái)，希望FAP可以幫助客戶(hù)深度挖掘他們的真實(shí)需求，與客戶(hù)構(gòu)建信任的長(zhǎng)期服務(wù)關(guān)系，陪伴客戶(hù)全生命周期的旅程?！秉S建翔說(shuō)。