又有三家股份制銀行集體宣布自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

各銀行對(duì)不同期限的存款報(bào)價(jià)利率進(jìn)行了調(diào)整，3家銀行的5年期定存（整存整取，下同）報(bào)價(jià)利率都下降到了2.95%，其中，有期限定存報(bào)價(jià)利率的降幅最高達(dá)到了30 BP。

3大銀行集體調(diào)整！

浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行分別于5月5號(hào)宣布將對(duì)銀行存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行上調(diào)。

此次人民幣存款掛牌利率調(diào)整后，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行主要期限存款利率如下：

21世紀(jì)英文報(bào)記者通過比較發(fā)現(xiàn)，三家銀行在一年期及以下的存款基準(zhǔn)利率和其它銀行相比，幾乎沒有什么變化，但二年、三年和五年的存款基準(zhǔn)利率還是要比其它銀行稍高一些。

但在2022年9月16日，多數(shù)大行、股份行調(diào)整人民幣存款掛牌利率時(shí)，這三家銀行并未調(diào)整，由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。

如下圖所示：

21記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年10月發(fā)布的市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員機(jī)構(gòu)名單顯示，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行均為基礎(chǔ)成員。

根據(jù)浙商銀行的年度報(bào)告，其各項(xiàng)存款的增長(zhǎng)速度在全國(guó)范圍內(nèi)排名第二，而在同類銀行中，其存款利率的下降幅度也是最大的，因此，其今年的目標(biāo)是進(jìn)一步降低存款利率。銀行在2022年的存款平均利率為2.29%，比2021年降低了0.18個(gè)百分點(diǎn)；截止到2022年末，中行的存款總額達(dá)到了1.68萬億元，同比增長(zhǎng)了18.77%。

根據(jù)渤海銀行的年度報(bào)告，2022年，公司的存款利率比2021年提高了0.16個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到了2.68%；中行在2022年末的存款總額為8639.34億元，同比增長(zhǎng)3.35%.

根據(jù)恒豐的年度報(bào)告，其在2022年的平均存款利率為2.44%，比2021年提高了0.01個(gè)百分點(diǎn)；中行在2022年末的存款總額為7056.94億元，同比增長(zhǎng)百分之五點(diǎn)三五。

新一輪降息又來了？

根據(jù)其它銀行的公告，從五月份開始，已有隰縣新田銀行、應(yīng)城融星銀行等多家銀行相繼降息。

根據(jù)《中國(guó)證券時(shí)報(bào)》的數(shù)據(jù)，從四月份開始，山東，河南，湖北，陜西等地已經(jīng)開始了對(duì)中小規(guī)模銀行的降息。

根據(jù)財(cái)聯(lián)社的數(shù)據(jù)，在各大銀行中，光大銀行、民生銀行等在今年9月份就已經(jīng)對(duì)特定期限的存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行了調(diào)整。民生銀行和光大銀行在今年九月十六日發(fā)布了一則公告，宣布三年期和五年期整存利率為2.65%，五年期整存利率為2.7%。

今年，湖北，河南，廣東等地的一些中小銀行也相繼降低了一些期限的存款基準(zhǔn)利率。

密集下調(diào)存款利率背后

“本次調(diào)整是我行參考市場(chǎng)利率走勢(shì)，將政策導(dǎo)向與市場(chǎng)趨勢(shì)相結(jié)合，積極引導(dǎo)各類市場(chǎng)主體預(yù)期，助力緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難融資貴問題，深化存款利率市場(chǎng)化改革的具體實(shí)踐。”浙商銀行相關(guān)人士對(duì)21記者表示，下一步，該行將持續(xù)參加存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)彈性，適時(shí)調(diào)整存款利率，拓展融資渠道多樣性，提升負(fù)債穩(wěn)定性。同時(shí)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌管理，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化需求。

渤海銀行相關(guān)人士也對(duì)21記者表示，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)和金融讓利實(shí)體導(dǎo)向不斷深入的背景下，綜合考慮監(jiān)管導(dǎo)向、市場(chǎng)價(jià)格、同業(yè)趨勢(shì)及該行實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況等因素，自5月5日起，對(duì)部分期檔人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，不同期限、不同產(chǎn)品調(diào)整幅度不同?！昂罄m(xù)我行將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，不斷提升負(fù)債成本管理的主動(dòng)性，主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。”

此前，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制公布了《資格審慎評(píng)價(jià)實(shí)施辦法》的修訂版本，將存款定價(jià)納入了 MPA和 EPA的考核體系。

行業(yè)人士分析，在此背景下，一些銀行為了達(dá)到目標(biāo)而下調(diào)存款利率的意愿較強(qiáng)。另外，在凈利“警戒線”以上的情況下，對(duì)一些銀行進(jìn)行降息也是必須的。

多家 A 股上市銀行凈息差下降

一季報(bào)顯示，今年一季度，多家 A 股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對(duì)部分銀行的營(yíng)收造成影響。

南都在一季財(cái)報(bào)中，整理了六大銀行在一季財(cái)報(bào)中的凈利，六家銀行的凈利都比去年更低，下降了6-20個(gè)基本點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行的凈息差是最大的，從去年年底的1.9個(gè)百分點(diǎn)下降了20個(gè)百分點(diǎn)，到了1.7個(gè)百分點(diǎn)，比一年前減少了39個(gè)百分點(diǎn)。

第一季度，郵政儲(chǔ)蓄銀行的凈利潤(rùn)為2.09%，中國(guó)工商銀行的凈利潤(rùn)為1.77%，中國(guó)銀行的凈利潤(rùn)為1.70%，交通銀行的凈利潤(rùn)為1.33%，分別比上年同期減少11個(gè)基本點(diǎn)，15個(gè)基本點(diǎn)，6個(gè)基本點(diǎn)，15個(gè)基本點(diǎn)。

“目前銀行有降低存款成本的需要。”國(guó)盛證券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示，“降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末，銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位，如果凈息差持續(xù)快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營(yíng)壓力?！?/p>

另一種看法則是：降低存款利率，促進(jìn)了居民從儲(chǔ)蓄向消費(fèi)的轉(zhuǎn)變。中信證券的研究報(bào)告認(rèn)為，在目前居民依然保持較高儲(chǔ)蓄意愿的情況下，適度下調(diào)存款利率將會(huì)幫助加快存款向消費(fèi)、投資的轉(zhuǎn)變。

央行發(fā)聲：屬正?，F(xiàn)象

“在市場(chǎng)利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時(shí)機(jī)自然就會(huì)有所差異，這是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象。”

鄒瀾在今年第一季度的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上告訴21記者，通過自律機(jī)制的協(xié)調(diào)，讓大銀行按照市場(chǎng)環(huán)境的變化，率先對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整，而中小銀行則可以按照自己的實(shí)際情況，進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，從而使其與大銀行之間的存款利率差保持相對(duì)穩(wěn)定，這對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序、保證銀行的負(fù)債穩(wěn)定、將息差維持在一個(gè)合理的水平，從而使其能夠持續(xù)、穩(wěn)健地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，從而提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力和可持續(xù)性。