這也不賠！那也不賠！我要這“隔離險”有何用？

近年來，由于疫情的反復(fù)，承諾可以在隔離期間予以投保人相應(yīng)經(jīng)濟補償?shù)摹案綦x險”成為了很多人的心頭好，不過事情并沒有想象的美好。市面上一些隔離險的售價一般在59元至89元之間，承諾在理賠范圍內(nèi)消費者能得到每天約200元的補償。

據(jù)@央視財經(jīng)調(diào)查，近期，一度銷售火爆的“隔離險”開始陸續(xù)下架，而不少已投保的消費者也紛紛表示，該險種的理賠也并非那么容易。

經(jīng)過調(diào)查，大家關(guān)于“隔離險”的投訴集中在“被隔離卻沒有產(chǎn)生理賠”、“退保手續(xù)費高昂”、“理賠證明材料苛刻無法提供”、“強制購買”等。此外，投保前已疑似感染或已收到通知要求隔離的、保險合同生效前被保險人所在地區(qū)被列為國家公布的中高風(fēng)險地區(qū)等情況均可能屬于責(zé)任免除情況。

但有不少消費者反映，在買保險的時候，銷售人員并沒有告知詳細細則。

浙江的王女士表示，自己曾與一個密接同乘了一個車廂，然后就被隔離了，之后去理賠時，保險公司拒絕賠償，稱她只提供了一份證明，證據(jù)不足，后來自己投訴也不管用。

而北京的董女士在接受采訪時也明確表示稱，自己買之前不知道理賠限制條件，否則的話就不會買了。

有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，前期為開拓市場，各保險機構(gòu)都把“隔離險”產(chǎn)品的保費壓得很低，“隔離險”產(chǎn)品的盈利狀況并不好。

由于投訴率高，大量的理賠申請給保險機構(gòu)帶來壓力，這也成為了“隔離險”下架的重要原因。

開甲財經(jīng)注意到，截至發(fā)稿前，騰訊旗下微保還在銷售由平安產(chǎn)險承保的“隔離險”。

根據(jù)頁面披露，“新冠集中隔離津貼險（平安版）”的投保年齡為30天-65周歲，以小編為例（現(xiàn)年32歲），保障期限可選30天、90天、1年，對應(yīng)保費分別為10元、25元、49元，生效時間為次日凌晨，等待期為保單生效后7天。

根據(jù)產(chǎn)品介紹，該保險還有兩大特色，一是新冠隔離200元/天（新冠重癥/身故均可保），二是意外保障100萬（覆蓋海陸空場景）。

保障計劃共5項：

1）新冠集中隔離津貼200元/天，最長30天；

2）新冠重疾保險金5萬；

3）新冠身故保險金100萬；

4）乘坐飛機/火車/輪船意外傷害保險金100萬；

5）乘坐汽車（限營運車輛）意外傷害保險10萬。

免賠條款共8項（新冠強制隔離津貼部分）：

1）居家隔離、居家醫(yī)學(xué)觀察

2）投保前14天內(nèi)或保險期內(nèi)，被保險人的出發(fā)地、途徑地或目的地包括境外地、港澳臺、中高風(fēng)險地區(qū)之一的；

3）非經(jīng)疾病預(yù)防中心或政府相關(guān)部門要求的自愿隔離和自愿觀察；

4）投保前或等待期內(nèi)已確診或被列為疑似感染；

5）投保前或等待期內(nèi)有新冠密切接觸或次密切接觸而被集中隔離；

6）故意行為、或未按相關(guān)法規(guī)接受隔離；

7）保險人違反《中華人民共和國傳染病防治法》或相關(guān)疫情防控法律法規(guī)、行政條令條例；

8）因不屬于本附加保險合同約定的法定傳染病所導(dǎo)致的被保險人接受的集中隔離治療或集中醫(yī)學(xué)觀察。

除了騰訊微保，京東金融也在銷售由眾惠相互（眾惠財產(chǎn)相互保險社）承保的“隔離險”。根據(jù)頁面披露，“新冠保（含隔離津貼）”的投保年齡28天-70周歲，保障期3個月，保費金額58元，生效時間為次日凌晨，等待期為保單生效后5天（其他責(zé)任無等待期）。

根據(jù)產(chǎn)品介紹，該保險除了提供新冠和出行兩方面保障，還提供新冠檢測試劑6折購（市場價34.8嚴(yán)/只，投保用戶20.88元/只）。

保障計劃共4項：

1）新冠集中隔離津貼200元/天，最長14天；

2）新冠疫苗接種身故/殘疾20萬；

3）新冠身故保險金20萬；

4）交通意外保險金：航空100萬，火車/輪船50萬，營運汽車20萬，非營運汽車10萬；

免賠條款共9項（新冠強制隔離津貼部分）：

1）投保人、被保險人的故意行為；

2）被保險人在投保前已確診或疑似感染，或因與疑似罹患傳染病人密切接觸的；

3）被保險人投保前尚未解除集中隔離、居家隔離或醫(yī)學(xué)觀察狀態(tài)的；

4）在保險合同生效前，被保險人所在地區(qū)已被國家確定為中高風(fēng)險地區(qū)或被當(dāng)?shù)卣紴槿蚍忾]管理地區(qū)且保單生效時仍屬于上述兩類地區(qū)；

5）被保險人前往、途徑或離開政府部門已公告的中高風(fēng)險地區(qū)或全域封閉管理地區(qū)導(dǎo)致被強制隔離；

6）被保險人從中國境外的地區(qū)（含港、澳、臺地區(qū)）或國家返回中國境內(nèi)時導(dǎo)致的隔離；

7）因保險事故造成被保險人的間接損失和任何精神損害賠償；

8）被保險人違反隔離相關(guān)規(guī)定和要求而造成的擴大損失；

9）因防疫要求和國家政策變化，提前結(jié)束或解除隔離而導(dǎo)致未執(zhí)行隔離的期間；

根據(jù)上文內(nèi)容，騰訊微保銷售的平安產(chǎn)險-新冠隔離津貼險，保險期三個月保費為25元，而京東金融銷售的眾惠相互-新冠保（含隔離津貼），保險期三個月保費為58元。這也意味著，單從新冠隔離保障來說，騰訊微保銷售的“隔離險”性價比更高。

不過，根據(jù)兩款“隔離險”披露的免賠條款，想要獲賠隔離津貼有八九個“攔路虎”。從這個意義上來說，上述兩款保險產(chǎn)品都很雞肋，不如直接買綜合意外險。