第760期

由于互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)連接快速普及，各個行業(yè)消費者的行為和預(yù)期都發(fā)生了變化，年輕一代更是如此。數(shù)字時代中，各種數(shù)據(jù)來源和平臺會在短期內(nèi)產(chǎn)生性質(zhì)不同的海量數(shù)據(jù)。

風(fēng)險保障方案提供者可以利用這些數(shù)據(jù)，拓寬保障范圍，擴大保險邊界。隨著保險價值鏈日益以數(shù)字化的方式相互連接，保險公司能夠更好地了解客戶細分群體及合作伙伴，并可以近乎實時地調(diào)整自身策略。?

就近期而言，數(shù)字保險的用戶可能是受過良好教育、收入水平較高的年輕人。隨著時間推移，針對所有投保人的創(chuàng)新數(shù)字保險方案將日益普及，收入和教育水平在購買決策中的影響程度將減弱。

未來，保險公司將具備先進分析能力。它們會極其關(guān)注客戶的需要和偏好，提供個性化和實時的服務(wù)及靈活的產(chǎn)品方案。人工智能將用于增進對客戶的了解，開展與客戶的互動，(個人)虛擬助手將提供全天候服務(wù)。

保險公司將能夠逐漸擯棄以產(chǎn)品為重點的銷售方式，密切關(guān)注客戶整個生命周期的廣泛需求，更加注重客戶自身體驗。不斷更新?lián)Q代的系統(tǒng)將前所未有地貼近和影響客戶；

保險公司將不再局限于渠道管理，而是通過各種各樣的接觸點，優(yōu)化與客戶的互動。這會對業(yè)務(wù)模式、保險公司與客戶的互動方式及保險公司提供服務(wù)的性質(zhì)產(chǎn)生影響。

今后，大數(shù)據(jù)和尖端的模型將能夠在日益細分的層面進行風(fēng)險定價。新風(fēng)險的出現(xiàn)還有助于創(chuàng)建新的承保及業(yè)務(wù)組合風(fēng)險管理技術(shù)。

保險公司將創(chuàng)建預(yù)警系統(tǒng)，以收集實用情報、預(yù)防事故、簡化和加速賠付處理。數(shù)據(jù)驅(qū)動的流程將最大程度減少問題，精簡客戶從申請保障到理賠的過程。

因而，數(shù)字化將幫助改善客戶體驗，提高后臺部門流程效率。?另外，數(shù)字化將促使人們開發(fā)數(shù)據(jù)驅(qū)動的新業(yè)務(wù)模式，對整個保險價值鏈產(chǎn)生影響。獲取數(shù)據(jù)的渠道和風(fēng)險建模能力至關(guān)重要。

利用其他資產(chǎn)形式將產(chǎn)生真正的優(yōu)?勢，包括：關(guān)鍵數(shù)據(jù)供應(yīng)伙伴、生態(tài)系統(tǒng)切入點、能產(chǎn)生深度客戶洞見的專業(yè)技術(shù)等。保險公司需要明確是充當保障提供商，還是與新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作及/或自己擁有。

科技可以拓寬保險范圍，讓更多人承擔(dān)得起保險，并且培育逐漸顯現(xiàn)的行業(yè)趨勢。?另外，如果可以克服某些典型的創(chuàng)新障礙，向家庭和企業(yè)提供風(fēng)險保障服務(wù)的方式亦有望發(fā)生更深遠的改變。

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