司庫管理理念自1999年花旗銀行引入中國，雖然經(jīng)過了20多年的發(fā)展，但一直不為國內(nèi)眾多企業(yè)所熟知。自2021年以來，國家大力推動央企司庫體系建設(shè)。司庫管理體系作為培育世界一流企業(yè)的管理基礎(chǔ)，作為財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口和切入點，提升至前所未有的重視程度。

越來越多的企業(yè)看到司庫體系搭建的重要意義，紛紛開始尋求資金系統(tǒng)廠商的技術(shù)支持。那么，企業(yè)在眾多選擇中，如何找到最適合自身發(fā)展，能夠幫助企業(yè)建設(shè)智能輔助決策大腦的Mr.Right?

以下是本文核心觀點概括：

• SaaS化司庫體系可作為管理人、財、資、物及數(shù)據(jù)的中心，幫助企業(yè)完成更高效的治理。

• 從企業(yè)信息化程度視角出發(fā)，決策者需要考慮SaaS化的司庫如何接入現(xiàn)有的信息系統(tǒng)，而不是引起與現(xiàn)有信息化系統(tǒng)沖突的司庫體系。

• 司庫立方獨立研發(fā)的智能化資金管理系統(tǒng)基于PaaS+SaaS+微服務(wù)的產(chǎn)品架構(gòu)，為企業(yè)提供全業(yè)務(wù)一體化解決方案。

一、企業(yè)司庫建設(shè)被提上重要日程

近年來眾多企業(yè)將司庫體系的建設(shè)提上了日程，其受重視程度與日俱增，究其原因主要包括四個方面：

首先，國家政策在大力推動數(shù)字化、智能化司庫體系建設(shè)。

2022年1月，國資委發(fā)布“關(guān)于印發(fā)《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進一步加強資金管理的意見》的通知” 。

不到2個月，國資委發(fā)布《關(guān)于中央企業(yè)加快建設(shè)世界一流財務(wù)管理體系的指導(dǎo)意見》 。

短短3個月，國資委接連推出2則重磅文件，司庫管理的必要性和緊迫性被提上臺面。文件明確指出，凡是有條件的企業(yè)都要基于供應(yīng)鏈真實業(yè)務(wù)背景，靈活運用各類金融產(chǎn)品依法合規(guī)盤活存量資金?？梢?，這不僅僅是對中央企業(yè)的要求，更是為全行業(yè)提供了指導(dǎo)方向。

其次，企業(yè)資金規(guī)模為司庫發(fā)展?fàn)I造了經(jīng)濟基礎(chǔ)。

根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，從2012年至2020年，規(guī)模以上企業(yè)的流動資產(chǎn)累計值逐年增加，除大型企業(yè)外，中小企業(yè)的流動資產(chǎn)也在不斷上升。以工業(yè)企業(yè)為例，小型工業(yè)企業(yè)的流動資產(chǎn)占比從2012年的28%升至2020年的33%，企業(yè)對于資金的最大價值利用需求迫在眉睫 。

此外，伴隨著政策對企業(yè)支付模式的調(diào)整，市場需要更合規(guī)的SaaS化司庫支付。

截至去年，中國人民銀行支付結(jié)算司針對第三方支付出臺了多項監(jiān)管新規(guī)，第三方支付地位一落千里，從人人渴望的“香餑餑”變成了“燙手山芋”。企業(yè)選擇更合規(guī)更高效的銀企直付模式成為必然選擇。

最后，信息化技術(shù)為司庫產(chǎn)品SaaS化提供了重要保障。

2020年，中國云計算整體市場規(guī)模達2091億元，增速可以達到56.6%。IaaS及PaaS市場規(guī)模增速均超過100%。我國公有云SaaS市場規(guī)模達到289億元，較2019年增長43.1%。正是基于云計算的快速發(fā)展，鋪平了司庫產(chǎn)品SaaS的建設(shè)路徑。

二、完善的SaaS化司庫管理系統(tǒng)作用凸顯

企業(yè)要想做好新時期司庫體系的建設(shè)，首當(dāng)其沖就是摒棄傳統(tǒng)思維——過分強調(diào)資金管理職能，以滿足日常運營和發(fā)揮后臺支持部門的角色。傳統(tǒng)思維是一種被動管理模式，而真正的司庫管理模式則聚焦于專業(yè)服務(wù)和價值創(chuàng)造。

專業(yè)服務(wù)型司庫要做到資金集中管控與資源配置，聚焦資金經(jīng)營與專業(yè)服務(wù)，實現(xiàn)業(yè)財銀一體化運營，能夠做到主動管理，實現(xiàn)自動化與數(shù)字化。

價值創(chuàng)造型司庫則要做到價值創(chuàng)造型資金運營與金融資本統(tǒng)籌協(xié)作，以戰(zhàn)略承接，業(yè)務(wù)運營，價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，能夠進行前瞻管理，構(gòu)建智能化、生態(tài)化體系。

而做好這一切的基礎(chǔ)是搭建先進的司庫管理系統(tǒng)。

在企業(yè)治理過程中，人力管理、生產(chǎn)管理（物）、財務(wù)管理、資金管理及數(shù)據(jù)管理是5大組成部分，每部分獨立成完整的企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在企業(yè)實際管理及運營過程中，形成一個企業(yè)治理生態(tài)。SaaS化司庫體系可作為管理人、財、資、物及數(shù)據(jù)的中心，幫助企業(yè)完成更高效的治理。

傳統(tǒng)的以資金管理為單核心的本地化司庫體系數(shù)據(jù)存在滯后性。而SaaS化司庫體系以資金和數(shù)據(jù)為雙核心，數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r且連續(xù)性展現(xiàn)，及時反應(yīng)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，幫助企業(yè)快速進行決策部署。

SaaS化司庫產(chǎn)品可以根據(jù)企業(yè)情況進行模塊化升級和擴展，完成企業(yè)財務(wù)及資金鏈全鏈路流程的服務(wù)。包括多類型、跨平臺的線上線下支付模塊的基礎(chǔ)服務(wù)、基于支付的交易管理和企業(yè)內(nèi)部資金及財務(wù)管理服務(wù)、基于業(yè)務(wù)需求的金融增值服務(wù)。

三、企業(yè)考察司庫SaaS廠商的重要依據(jù)

基于國內(nèi)外眾多司庫SaaS服務(wù)商，企業(yè)需要結(jié)合自身實際情況，從公司戰(zhàn)略、財務(wù)管理功能、信息化程度三個方向進行綜合考察。

從公司戰(zhàn)略角度出發(fā)，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點，結(jié)合內(nèi)部、集團、產(chǎn)業(yè)的實際情況進行考量。

• 從內(nèi)部資金的歸集和使用上看，需要考慮到企業(yè)資金的清晰結(jié)算、各賬戶的資金歸集，以及實現(xiàn)內(nèi)部資金需求。

• 從集團層面看，重點要放在提升集團資金使用效率上，涵蓋公司內(nèi)部層級的資金合理規(guī)劃和集團“沉淀”資金使用效率的提升。

• 從產(chǎn)業(yè)層面看，企業(yè)需要關(guān)注供應(yīng)鏈的資金管理，包括完善上下游資金關(guān)系，助推供應(yīng)鏈金融。

從財資管理應(yīng)用的實際需求考慮，企業(yè)需要將定制化的模塊功能與企業(yè)快速發(fā)展的速度相匹配。

• 初創(chuàng)期：解決資金收款付款的核心交易功能，重執(zhí)行，輕管理。

• 成長期：解決資金交易管理及資金管理的核心功能，執(zhí)行及智能決策并行。

• 成熟期：解決整個集團及上下游決策鏈的資金規(guī)劃。

從企業(yè)信息化程度視角出發(fā)，決策者需要考慮SaaS化的司庫如何接入現(xiàn)有的信息系統(tǒng)，而不是引起與現(xiàn)有信息化系統(tǒng)沖突的司庫體系。這里面涉及到與銷售類SaaS系統(tǒng)的接入、與企業(yè)資源管理系統(tǒng)的接入、與企業(yè)辦公自動化系統(tǒng)的接入等。這就要求司庫SaaS化產(chǎn)品服務(wù)商具有接入各類系統(tǒng)的能力。

四、司庫SaaS領(lǐng)航者司庫立方

選擇服務(wù)商除了從公司自身的三個維度考量之外，還要依據(jù)服務(wù)商在業(yè)內(nèi)的整體實力進行篩選。實際上，業(yè)內(nèi)做司庫SaaS的企業(yè)并不在少數(shù)，但優(yōu)勢企業(yè)似乎并不多。

查看SAP認(rèn)證合作伙伴方案列表，司庫立方赫然在列。SAP作為全球領(lǐng)先的業(yè)務(wù)流程管理軟件供應(yīng)商，能成為它的生態(tài)合作伙伴，絕對是萬里挑一。司庫立方不僅做到了，而且是全國首家獲得SAP ICC認(rèn)證的資金管理解決方案服務(wù)商，其強大的市場競爭力可見一斑。

2015年，司庫立方開始孵化產(chǎn)品；2017年，公司正式成立。其成立時間雖然晚于其他老牌資金系統(tǒng)廠商，但它的入場卻帶來了一股行業(yè)旋風(fēng)，其亮眼的成績足以讓整個行業(yè)為之驚嘆。其股東背景更是囊括了國內(nèi)一線雙幣基金經(jīng)緯中國。

司庫立方的發(fā)展壯大離不開對用戶需求的顆粒度劃分以及對產(chǎn)品的精耕細作。

其獨立研發(fā)的智能化資金管理系統(tǒng)基于PaaS+SaaS+微服務(wù)的產(chǎn)品架構(gòu)，為企業(yè)提供全業(yè)務(wù)一體化解決方案。積木式組合的產(chǎn)品模式，讓企業(yè)告別高額的開發(fā)成本和長期的溝通成本。基于云技術(shù)的銀企直聯(lián)功能，讓企業(yè)從此告別網(wǎng)銀和人工，實現(xiàn)在線快速收付款。司庫立方推出的AI智能機器人為企業(yè)大幅降低人工成本。

司庫立方核心業(yè)務(wù)豐富，涵蓋了企業(yè)司庫建設(shè)從初級到高級的全部重要需求。包括十一大板塊：加強賬戶集中管理、加強資金集中管理、強化資金預(yù)算管理、加強債務(wù)融資統(tǒng)籌管理、資金結(jié)算規(guī)范管理、提升票據(jù)高效使用、應(yīng)收賬款清收管理、加強融資擔(dān)保管理、加強境外資金管理、提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)、加強戰(zhàn)略決策支持管理。

司庫立方的創(chuàng)始團隊由財務(wù)高管背景的甲方，中國專業(yè)的各資金系統(tǒng)廠商架構(gòu)師團隊的乙方，以及銀行網(wǎng)銀架構(gòu)師等成員組成。這支精英團隊成員均具備10年以上相關(guān)領(lǐng)域經(jīng)驗，彼此信任，磨合穩(wěn)定。公司人員規(guī)模在100-1000人范圍內(nèi)。

CEO是多年甲方，擁有10余年行業(yè)經(jīng)驗，負(fù)責(zé)多個項目從0-1的搭建，曾籌備過保險公司的立項到經(jīng)營，在第三年實現(xiàn)公司收入規(guī)模破百億。

截至目前，司庫立方是一家B輪企業(yè)，業(yè)務(wù)涉及行業(yè)超過30類，分布在金融保險、金融集團、券商信托、零售電商、汽車經(jīng)銷、醫(yī)藥等行業(yè)，幫助管理的企業(yè)資金規(guī)模達100,000億以上，支持單個企業(yè)的日交易數(shù)達到百萬筆，與國內(nèi)外1000余家銀行、50+支付機構(gòu)實現(xiàn)了銀企直聯(lián)合作。

司庫立方始終堅持初心，以重構(gòu)中國銀企直付和資金管理根基為愿景，憑借其強勁的發(fā)展勢頭，助推合作客戶走向更高更遠的未來。